Налично-денежное обращение в экономике северного региона






Скачать 123.85 Kb.
НазваниеНалично-денежное обращение в экономике северного региона
Дата публикации26.06.2016
Размер123.85 Kb.
ТипДокументы
e.120-bal.ru > Финансы > Документы

Налично-денежное обращение в экономике северного региона


Егорова А.В.

(г. Апатиты)
Развитие международных рынков привело к тому, что мировая финансовая система стала функционировать на глобальном уровне. Глобализация финансовых рынков связана с устранением барьеров между внутренними и международными финансовыми рынками и развитием множественных связей между отдельными секторами, что невозможно без развитого и стабильно функционирующего денежного обращения. В этих условиях деньги являются важным инструментом развития финансовых рынков и международных отношений, средством коммуникации в эпоху глобализации.

Становление информационного общества в эпоху глобализации сопровождается постоянным совершенствованием современных денежно-кредитных систем в различных государствах, изменением пропорций денежного обращения, повышением роли современных форм безналичных денег, главным образом «электронной». В то же время в денежном обращении по-прежнему высока роль наличных денег, на основе которых появились и развиваются все существующие в настоящее время формы денег, что обусловлено способностью выполнения ими всех денежных функций, их надежностью и ликвидностью.

Значение наличных денег в экономических системах различно и определяется уровнем развития экономик, степенью развития денежно-платежных систем, конкуренцией со стороны современных форм безналичных расчетов, доверием к политике государства и рядом других факторов. Так, в экономически развитых странах доля наличной составляющей в денежной массе в обращении невелика (5-10%), в частности, в европейских странах на начало 1999 г. этот показатель равнялся 7%1, в США в 1990 г. - 7,4%2, что связано со стабильностью и отлаженностью функционирования финансово-кредитных систем, повсеместным использованием чеков и пластиковых карт.

В то же время в России и ее регионах наблюдается высокий удельный вес наличных денег в обращении. Например, в 1990 г. в России доля агрегата М0 в агрегате М2 составляла 18,6%. В дальнейшем эта цифра увеличилась: в 1991 г. - до 19,9%, в 1992 г. - до 26%, в 1993 г. - до 40,7%, а в 1994-1997 гг. находилась на уровне 36%3, на 01.01.2000 г. – 37,8%4.

Гипертрофированная величина наличных денег в обращении является одной из самых ярких особенностей денежного обращения Мурманской области. При этом доля агрегата М0 в денежной массе в обращении в 1997-1999 гг. была значительно выше, чем в целом по стране - соответственно 43,9%; 51,1%; 49,8%.

Таким образом, наша страна на фоне общемировой тенденции демонстрирует явно иную динамику доли расчетов наличными деньгами.

К сожалению, территориальные подразделения Центрального банка России не рассчитывают количество наличной денежной массы в разрезе отдельных регионов. А такая информация, на наш взгляд, могла бы обеспечить более высокий уровень контроля за состоянием денежного обращения, возможность регулировать объемы наличности с учетом потребностей отдельных территорий в процессе проведения Банком России денежно-кредитной политики.

Поскольку в Мурманской области, учитывая неразвитость финансового рынка, наличные деньги используются предприятиями и населением главным образом для расчетов в реальном секторе экономике, для расчета количества наличных денег, обращающихся в регионе, при анализе денежного оборота предлагаем использовать методику, основанную на учете трех факторов, влияющих на потребность в наличности: объеме валового регионального продукта, объеме розничного товарооборота, размере среднедушевых денежных доходов населения. Именно на основе этой методики и были рассчитаны данные по структуре денежной массы региона.

Для того чтобы оценить сложившиеся пропорции денежного обращения в российской экономике, необходимо рассмотреть причины и факторы столь широкомасштабного использования наличных денежных знаков.

Мировая практика свидетельствует, что потребность в денежной наличности возрастает в периоды социально-экономических потрясений, кризисных явлений в экономике, войн и революций, при переходе к рыночным формам хозяйствования, когда экономические системы сталкиваются с возникновением платежно-расчетного кризиса. Не стала исключением и Россия. Как и большинство других экономических систем, наша страна в период рыночных преобразований столкнулась с проблемой массовых неплатежей в народном хозяйстве. Накопленные структурно-технологические диспропорции, неплатежи государства по своим финансовым обязательствам, отсутствие грамотной ценовой политики и слабая законодательная база усугубляют протекание платежно-расчетного кризиса. Несмотря на усилия правительства и ЦБ РФ по его решению, на сегодняшний день данная проблема является одной из наиболее острых.

Кризис платежно-расчетной системы в России и ее регионах, а также связанный с ним дефицит оборотных средств усугубили тенденции к «обналичиванию» расчетов между предприятиями. Налично-денежный оборот начал использоваться хозяйствующими субъектами для уменьшения рисков и уклонения от уплаты налогов. Это способствовало формированию все более неблагоприятной структуры денежной массы, сокращению ресурсов банковской системы, а затем и уменьшению объема денежной массы в обращении, снижению инвестиционного потенциала России и ухудшению эффективности сбора налогов.

Причинами высокого удельного веса наличности в денежном обращении Мурманской области являются недостаточное развитие сети кредитных организаций, низкий технический уровень развития банковской системы региона, большое недоверие населения к банкам, анонимность расчетов, которая не может быть обеспечена никаким другим платежным инструментом, а также недостаточное количество банковских инструментов, способных заменить наличные деньги (чеки, пластиковые карты и др.). Кроме того, на столь широкомасштабное использование наличных денег влияют невысокие доходы значительной части населения, а также общая нестабильность экономической системы.

За последние годы несколько раз повышался предельный размер расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами. В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 7.10.98 г. предельный размер расчетов наличными деньгами по одному платежу установлен в сумме 10 тысяч рублей между юридическими лицами и в сумме 15 тысяч рублей для предприятий потребительской кооперации за приобретаемые у юридических лиц товары, сельскохозяйственные продукты, сырье. Установленный предельный размер относится к расчетам в рамках одного договора, заключаемого между юридическими лицами. При этом расчеты наличными деньгами по одному или нескольким денежным документам по одному договору не могут превышать предельный размер расчетов наличными деньгами. На наш взгляд, переход денег из безналичного оборота в наличный, а также постоянное увеличение предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ негативно сказывается на состоянии расчетов в народном хозяйстве, способствует росту теневой экономики, уменьшению доходной части бюджета и снижению возможностей государства влиять на реальные хозяйственные процессы.

Несмотря на кажущийся на первый взгляд значительный объем наличных сделок в сфере розничной торговли и малого бизнеса, он не является важным фактором, определяющим столь высокое значение наличности в денежном обращении российских регионов. Так, в стране на 01.01.2001 г. удельный вес малых предприятий составлял лишь 26% от общего количества. При этом малыми предприятиями было произведено продукции в размере не более 6% ВВП». В то же время в США при удельном весе малых фирм в размере 65-70%5 от общего числа предприятий и организаций доля наличных денег в агрегате М2 очень низка.

Объективная оценка удельного веса наличных денег в денежном агрегате М2 требует учета масштабов теневого сектора экономики, обслуживаемого, в том числе, посредством наличных денежных знаков. Принимая во внимание объем теневой экономики, оцениваемый разными специалистами в пределах 40-60% ВВП России, по мнению Юрова А.В. «количество наличных денег не кажется уже очень большим»6.

Расширение сферы налично-денежных расчетов уменьшает ресурсы банковской системы, снижает инвестиционный потенциал экономики, ухудшает эффективность сбора налогов. Несмотря на то, что в Мурманской области в настоящее время применяются почти все формы расчетов, что и в развитых странах, технология их осуществления, а также низкий уровень развития банковской системы «отталкивают» предприятия от сотрудничества с банками.

Расчеты с использованием наличных денег чрезвычайно дорого обходятся государственным и коммерческим финансовым структурам. Выпуск в обращение новых купюр, обмен старых, содержание большого персонала, неудобства и большие потери времени рядовых клиентов – все это тяжелым бременем ложится на экономику страны. Все расходы по проведению налично-денежных расчетов несут предприятия, включая их в цену производимой продукции. В свою очередь физические лица, получая заработную плату либо рассчитываясь в торговой сети, ошибочно полагают, что за использование наличных денег они ничего не платят.

Центральный банк России устанавливает определенный порядок организации налично-денежного оборота в стране. В частности, к основным методам организации налично-денежного обращения относятся:

  1. установление банками обслуживаемым предприятиям и организациям лимитов остатков касс и других кассовых нормативов (расходование средств из выручки, порядок и сроки сдачи денег в банки);

  2. надзор за соблюдением условий работы с наличностью, в том числе названных выше нормативов, за целевым использованием полученных в банке средств, инкассацией торговой выручки.

Существует также установленный порядок кассовой дисциплины в народном хозяйстве, контроль за соблюдением которого возложен на коммерческие банки. Нарушение правил работы клиентов с наличностью (превышение установленных лимитов остатка кассы, превышение предельных размеров расчетов наличными деньгами между юридическими лицами и др.) выявляются кредитными учреждениями в процессе кассовых проверок. Обо всех обнаруженных нарушениям коммерческие банки обязаны сообщать в налоговые органы.

К сожалению, использование кассового контроля банками в отношении своих клиентов имеет ряд отрицательных последствий непосредственно для кредитных учреждений. К ним можно отнести дополнительные финансовые расходы по содержанию специального штата, моральные издержки в случае ухудшения отношений с клиентами. К положительным моментам при проведении кассового контроля можно отнести увеличение банковских ресурсов после проведения проверок на предприятиях. В целом же эффективность банковского контроля за соблюдением кассовой дисциплины в экономике недостаточно высока, и было бы целесообразно возложить функции данного контроля на соответствующие государственные налоговые органы.

При переходе к рыночным отношениям предприятиям было разрешено открывать в кредитных учреждениях несколько расчетных, текущих и других счетов, что значительно усложнило осуществление контроля за соблюдением кассовой дисциплины в народном хозяйстве.

В отличие от экономически развитых стран, где отсутствует практика контроля за налично-денежным обращением, государственная политика строгого контроля за наличными расчетами в нашей стране вызывает «особую» ответную реакцию со стороны предприятий и населения, проявляющуюся в различных нарушениях правил осуществления расчетов наличными деньгами (к примеру, задержки в сдаче выручки в банки торговыми организациями), злоупотреблениях и расширении сферы применения расчетов наличными в национальной и иностранной валюте.

На сегодняшний день осуществление товарообменных операций предприятиями сопряжено с необычайными трудностями и риском. В соответствии с действующим законодательством, наличные расчеты могут осуществляться двумя путями: прямые денежные расчеты в национальной валюте на территории РФ (в иностранной валюте расчеты внутри России запрещены) и с использованием кредитовых и дебетовых карточек.

Основная доля расчетов наличными осуществляется первым способом, хотя уже накоплен достаточный опыт расчетов с помощью различных карточек.

С точки зрения клиентов привлекательность пластиковых карточек заключается в следующем: снижение риска (можно не носить с собой большие суммы денег), возможность быстро оплатить покупку; не нужно заботиться о конвертации валюты (это сделает банк, причем по выгодному для клиента курсу); в случае потери карточки при сообщении об этом банку все расчеты по ней немедленно блокируются; на внесенные в банк денежные средства (как правило, на средний остаток выше какой-то оговоренной суммы) можно получить проценты. Недостатки пластиковых карт для клиентов кредитного учреждения связаны прежде всего с затратами, которые они вынуждены нести: за удобства, которые даст применение карточек, приходиться платить; карточки принимаются не во всех магазинах и иных организациях торговли и сферы обслуживания (особенно в странах, которые только вступают на этот путь).

Выигрыш магазина состоит в том, что можно привлечь больше клиентов, причем состоятельных, и значительно увеличить товарооборот; не нужно заботиться о конвертации денег и инкассации выручки; гораздо проще решать проблемы безопасности (чеки-«слипы» с подписями владельцев карточек, которые остаются в магазине и означают поступление денег на его счет, не представляют интереса для грабителей); повышается престиж и рейтинг магазина. В то же время магазину придется пойти и на некоторые дополнительные издержки: нужны начальные затраты на закупку или аренду соответствующего оборудования и последующие текущие затраты на поддержание его в рабочем состоянии, обслуживание; определенную сложность могут представлять процесс автоматизации карточек и вообще отношения с процессинговым центром, обслуживающим карточки данного эмитента.

Банк заинтересован работать с карточками исходя из следующих соображений: они позволяют увеличивать объемы привлеченных ресурсов; за все операции с карточками (покупка, обналичивание, конвертирование) банк, как правило, взимает комиссионные. Кроме того, клиент платит за получение самой карточки; повышается конкурентный потенциал банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков, растет авторитет банка как участника инновационных процессов.

Таким образом, обладая целым рядом достоинств, пластиковые карты все же не имеют одного главного преимущества наличных расчетов при их проведении – анонимности. Именно это обстоятельство главным образом препятствует повсеместному распространению пластиковых денег и отказу от использования наличных. В настоящее время кредитные учреждения Мурманской области (филиалы Сбербанка РФ, Менатеп СПб, Автобанка и др.) ведут активную работу с пластиковыми картами, в том числе международных платежных систем VISA и EUROPAY. Создание эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов на основе использования пластиковых карт является одним из возможных и перспективных способов разрешения обозначенных выше проблем налично-денежного оборота, как Мурманской области, так и России в целом.

Сфера практического применения расчетов безналичными деньгами в экономически развитых странах имеет тенденцию к расширению, что связано с такими преимуществами безналичных расчетов, как снижение издержек обращения; безопасность осуществления расчетов; ускорение скорости денежного обращения; получение банками и предприятиями определенных преимуществ от взаимного сотрудничества (банки расширяют ресурсную базу, а их клиенты при проведении большей части расчетов через банки имеют возможность «первоочередного» получения ссуд, а зачастую даже на более выгодных условиях, чем прочие клиенты, предпочитающие расчеты наличными); возможность осуществления государственного контроля за расчетами и платежами в народном хозяйстве, обеспечение прозрачности финансово-хозяйственной деятельности предприятий. Последнее объясняется тем, что за рубежом, а также во все большей степени в России, от предприятий требуется прозрачность их финансово-хозяйственной деятельности. В связи с этим именно безналичные расчеты хозяйствующих субъектов, требующие документального оформления всех платежей и обеспечивающие возможность проверки проведенных операций, удовлетворяют обозначенному принципу прозрачности.

Поскольку при выборе формы денег и расчетов немаловажную роль играет фактор удаленности контрагентов друг от друга (фактор расстояния), именно предприятия (преимущественно в межрегиональных и международных отношениях) используют безналичные формы расчетов.

Издержки на выпуск и обращение наличных денег значительно выше, чем безналичных. Вышесказанное делает очевидным вывод о необходимости расширения сферы безналичного денежного обращения.

Основными формами безналичных расчетов являются: инкассовая, платежными поручениями, чековыми книжками, аккредитивная, клиринговая (зачетом взаимных требований), вексельная, кредитные формы. При этом успешное применение инкассовой формы расчетов невозможно в российских условиях ввиду отсутствия отлаженной работы банковской системы и эффективного механизма контроля за исполнением хоздоговоров со стороны государства. Расчеты платежными поручениями – основная форма безналичных расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами, для внесения авансовых платежей либо предварительной оплаты. Эффективность данной формы расчетов зависит от работы банков. Расчеты чеками, несмотря на удобства и простоту пользования чековыми книжками, широко не применяются из-за отсутствия достаточного уровня развития банковской системы в регионе и больших трансакционных издержек. Аккредитивная форма характеризуется высокими трансакционными издержками, необходимостью наличия денежных средств на счете предприятия или банковской гарантии, что является затруднительным для выполнения нашим предприятиям в условиях недостатка финансовых средств.

Наиболее удобная форма расчетов для российских условий - клиринговая (зачет взаимных требований). Ее достоинства: высокая скорость обращения средств, надежность расчетов, низкие трансакционные издержки, простота осуществления. Расчеты путем зачета взаимных требований могут осуществляться как финансовыми службами предприятий, так и через посредников – банков, финансовых компаний. В условиях отсутствия денег у фирм широкое распространение получила форма расчетов с помощью векселей.

Развитие мировых социально-экономических связей и все большее вовлечение в них регионов является важной чертой глобализации. Регионы, испытывая на себе в большей или меньшей степени влияние процессов глобализации, должны извлечь из этого пользу, найти пути адаптации к этим процессам. В этом отношении очень важным является совершенствование существующих пропорций денежного обращения, в том числе посредством внедрения современных видов платежных инструментов с целью сокращения объема налично-денежного обращения.
Егорова Анжела Васильевна, к.э.н., старший научный сотрудник Института экономических проблем КНЦ РАН
р.т. (81555)79680

e-mail: yegorova@iep.kolasc.net.ru

1 Баранова Е.П. Антиинфляционная политика стран ЕС в условиях перехода к единой валюте // Банковское дело. 1999. №9. С.7.

2 Сакс Дж. Д., Ларрен Ф.Б. Макроэкономика. Глобальный подход / Пер. с англ. М.: Дело, 1996. С.258.

3 Обзор экономики России. Основные тенденции развития 1998 г. II (статсборник). Пер. с англ. М.; 1998. С.199-200.

4 Юров А.В. Наличные деньги – их место в современной России // Деньги и кредит. 2000. №5. С.14.

5 Ануреев С.В. Конкуренция в денежном обороте наличных и безналичных денег // Бизнес и банки. 2002. №25(607). С.1.

6 Юров А.В. Наличные деньги – их место в современной России // Деньги и кредит. 2000. №5. С.15.




Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconРабочая программа по дисциплине Финансы, денежное обращение и кредит
Программа учебной дисциплины "Финансы, денежное обращение и кредит" предназначена для реализации государственных требований к минимуму...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconПеречень вопросов рабочей программы по дисциплине «Деньги. Кредит....
Налично-денежный оборот и денежное обращение. Спрос и предложение денег, находящихся в обращении. Законы денежного обращения и методы...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconПрограмма вступительных экзаменов по специальной дисциплине, соответствующей...
Цель вступительных экзаменов – оценка базовых знаний соискателя с точки зрения их достаточности для научной работы по направлению...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconУчебно-методический комплекс дисциплины «Финансы, денежное обращение и ипотека»
Учебно-методический комплекс дисциплины «Финансы, денежное обращение и ипотека» разработан для студентов 5 курса по специальности...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconПрограмма-минимум кандидатского экзамена по специальности 08. 00....
«Деньги, кредит и банковская деятельность» (денежное обращение, кредит и банковская деятельность). В свою очередь в программу включен...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconМетодические указания и задания для практических занятий по дисциплине...
Шиповская Н. И. Методические указания и задания для практических занятий по дисциплине «Финансы, денежное обращение, кредит» для...

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconФинансы, денежное обращение и кредит

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconРабочая программа дисциплины по специальности 08. 00. 10 "Финансы, денежное обращение и кредит"
Рабочая программа дисциплины по специальности 08. 00. 10 – "Финансы, денежное обращение и кредит"

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconIntroduction into Course: “Money, Credit and Banking”
Денежное обращение России после 1991 г

Налично-денежное обращение в экономике северного региона iconЭкономические науки 08. 00. 00
Наименование научного направления: Финансы, денежное обращение и кредит 08. 00. 10






При копировании материала укажите ссылку © 2016
контакты
e.120-bal.ru
..На главную