Пояснительная записка
к годовому отчету коммерческого банка
«Экономикс-Банк» (ООО)
за 2012 год
Настоящая пояснительная записка является неотъемлемой частью годового отчета КБ «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью) за 2012 год, подготовленного в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
Существенная информация о КБ «Экономикс-Банк» (ООО)
Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (Общество с ограниченной ответственностью), в дальнейшем «Банк», является коммерческим банком и осуществляет свою деятельность в Российской Федерации с 1992 года.
Головной офис Банка зарегистрирован по адресу: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д.46, стр.1. С 21 июня 2010г. работает дополнительный офис банка «Каскад», расположенный по адресу: 105005, г. Москва, набережная АкадемикаТуполева, д.15.
По состоянию на 01.01.2013г. Банк не имеет филиалов и представительств.
03 марта 2010г. Федеральная Служба по Интеллектуальной Собственности, Патентам и Товарным Знакам зарегистрировала товарный знак (знак обслуживания) Коммерческий банк «Экономикс-Банк» (ООО) по 36 классу в Государственном реестре (с приоритетом товарного знака 24.02.2010г.) товарных знаков и знаков обслуживания Российской Федерации за № 431394.
Основными участниками Банка являются:
Гадаев Натан Рафаилович с долей в уставном капитале Банка - 80,03%
Открытое акционерное общество «ЭЛГАД ИНВЕСТ» с долей - 19,97%
Участник Банка Гадаев Н.Р., является Генеральным директором и акционером - владельцем 99.98% размещенных акций ОАО «ЭЛГАД ИНВЕСТ».
В течение 2012 года состав основных участников Банка не менялся.
Органами управления Банка являются Общее собрание участников, Совет директоров Банка, Правление и Председатель Правления (единоличный исполнительный орган).
В состав Совета директоров входят:
Председатель совета директоров:
Члены Совета директоров:
Суровцева В.И. – президент Банка
Улитина Е.В. – независимый директор – Управляющий партнер инвестиционно-консалтинговой компании «StoneBridge Capital»
Королев О.Г. – независимый директор - доктор экономических наук, заведующий кафедрой «Инновационный менеджмент», профессор кафедры «Экономический анализ» ФГОБУ ВПО «Финансовый университет при правительстве Российской Федерации».
Председателем Правления КБ «Экономикс-Банк» с 2009 года является Гадаев Лина.
Коллегиальным исполнительным органом является Правление Банка. В состав Правления Банка входят:
Гадаев Л. – Председатель Правления
Буравцев А.С. – заместитель Председателя Правления
Буевич С.Ю. – заместитель Председателя Правления
Толстов А.А. - заместитель Председателя Правления
Сергеева Т.В. – главный бухгалтер
Председателю и членам Правления выплачивается вознаграждение в виде заработной платы согласно штатному расписанию.
Списочная численность сотрудников Банка по состоянию на 01.01.2013 года составляет 63 человека (в т.ч. ключевой управленческий персонал – 8 человек), на 01.01.2012г. – 61 человек (в т.ч. ключевой управленческий персонал – 8 человек).
Деятельность Банка регулируется Центральным Банком Российской Федерации (ЦБ РФ) в соответствии с лицензией Банка России № 2136 от 2 ноября 2000г. на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с физическими и юридическими лицами.
Банком представлен широкий спектр банковских услуг высокого уровня, клиенты Банка имеют возможность своевременно получать квалифицированные консультации по вопросам кредитования, валютного контроля и осуществления расчетно-кассового обслуживания.
Банк представляет следующие услуги со средствами в рублях и иностранной валюте:
открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц (в том числе банков-корреспондентов);
расчетно-кассовое обслуживание;
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады и депозиты (до востребования и на определенный срок);
предоставление кредитов и выдача банковских гарантий;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам индивидуальных банковских сейфов для хранения документов и ценностей;
оказание информационных и консультационных услуг;
другие сделки в соответствии с действующим законодательством.
Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление:
● дилерской деятельности № 177-12713-010000 от 26.11.2009 г., без ограничения срока действия;
● брокерской деятельности № 077-11550-100000 от 11.09.2008 г., без ограничения срока действия.
● депозитарной деятельности № 177-13247-000100 от 03.08.2010 г., без ограничения срока действия.
Банк не является участником банковской (консолидированной) группы.
С 27 января 2005 года Банк внесен в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 541.
Банк является членом Ассоциации российских банков и Национальной фондовой ассоциации, активным участником торгов на рынке МБК, FOREX, SWAP, РЕПО, членом валютной секции ММВБ.
07 августа 2012 года Национальным Рейтинговым Агентством КБ «Экономикс-Банк» (ООО) подтвержден рейтинг кредитоспособности ВВВ ((достаточная кредитоспособность) второй уровень).
В рейтинге, опубликованном Агентством «РБК. Рейтинг» (www.rbc.ru), совместно с проектом Banks-Rate.ru, крупнейших российских банков Top1000 по итогам 2012 года КБ «Экономикс-Банк» (ООО) занимает «По чистым активам» 399 место, «По депозитному портфелю» 408 место и «По кредитному портфелю» 637 место, «По вложениям в ценные бумаги» - 215 место.
Банк является пользователем системы Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Банк выполняет обязательные резервные требования Банка России, не имеет задолженности по налогам и сборам перед бюджетом и государственными внебюджетными фондами.
С 2006 года Банк является аффелированным членом Международной платежной системы «MasterCard International» и осуществляет эмиссию международных банковских карт «MasterCard Standard», « MasterCard Gold» и «Cirrus/Maestro». Банк представляет услуги торгового эквайринга, обслуживает зарплатные проекты клиентов КБ «Экономикс-Банк» (ООО). Процессинговым центром является КБ «Мастер-Банк» (ОАО), что дает возможность клиентам Банка использовать широкую сеть банкоматов КБ «Мастер-Банк» (ОАО).
На протяжении нескольких лет достоверность отчетных данных по российским и международным стандартам подтверждается членом некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России» обществом с ограниченной ответственностью «Альт-Аудит» (регистрационный номер записи 10401001986).
Информация об экономической среде,
в которой осуществляется деятельность Банка
Регионом осуществления деятельности Банка является г. Москва и Московская область (Московский регион). Московский регион относится к группе регионов с высоким уровнем социально-экономического развития.
Экономическая сфера г. Москвы характеризуется основными факторами:
в г. Москве находятся головные подразделения всех крупнейших отечественных предприятий топливно-энергетического комплекса (ТЭК) и естественных монополий;
в г. Москве и Московской области сосредоточены около 53% всех кредитных организаций;
в г. Москве сосредоточены практически все российские рынки денежных и финансовых инструментов;
в г. Москве сосредоточены главные транспортные узлы, через которые идут основные грузопотоки страны;
г. Москва является крупнейшим в стране рынком конечного потребления полного набора товаров и услуг;
в г. Москве находится не менее 60% предприятий оптовой и розничной торговли России;
г. Москва имеет неограниченные ресурсы для привлечения прямых инвестиций в строительство жилья, административных зданий и комплексов, реконструкцию и обновление фондов предприятий;
в г. Москве сосредоточены все основные институты обслуживания государственных, муниципальных и корпоративных долговых обязательств;
в г. Москве находятся представительства и дочерние банки всех иностранных банков, осуществляющих операции в России;
в г. Москве сосредоточены около 50% вкладов юридических и физических лиц России;
в г. Москве находится несколько сотен высших учебных заведений, дающих образование по любым специальностям;
г. Москва является местом установления величин основных макроэкономических параметров, прямо влияющих на деятельность предприятий и банков.
г. Москва позиционируется как мировой финансовый центр, который может встать в один ряд с такими признанными центрами, как Лондон, Нью-Йорк, Гонконг и Токио.
Состояние экономики в г. Москве и темпы промышленного роста существенно превышают аналогичные показатели, в целом по стране. Анализируя влияние динамики развития экономических показателей России и показателей, характеризующих финансовые рынки, отметим общие возможности и ограничения, влияющие на деятельность Банка в Московском регионе (SWOT-анализ):
Возможности:
практически неограниченное число потенциальных клиентов всех форм собственности и направлений деятельности;
незначительные, легко преодолеваемые барьеры для вхождения в основные и перспективные рынки;
отсутствие проблем поиска любых видов материальных ресурсов;
огромный кадровый потенциал региона, высокая конкуренция на рынке труда;
большое число предприятий, занятых в высокотехнологичных и информационных секторах экономики;
неограниченный рекламный и медиа-рынок;
динамичное развитие компьютерных технологий, доступность компьютерной и телекоммуникационной аппаратуры;
концентрация в регионе основного объема временно свободных денежных средств предприятий и банков;
концентрация внешнеэкономических финансовых потоков.
Ограничения:
жесткая конкурентная среда;
ограниченный объем первоначальных ресурсов.
Основные документы и допущения, используемые при составлении бизнес-плана банка и перспектив его развития
Для оценки влияния динамики развития экономических показателей России и показателей, характеризующих финансовые рынки, на деятельность Банка, используются прогнозные документы Минэкономразвития РФ и принципы, излагаемые в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливаемые Банком России, материалы российских агентств деловой информации.
Целью указанной оценки является формирование системы реалистичных величин прогнозных макроэкономических параметров, показателей доходности активов разных типов, необходимых для расчетов основных параметров активных и пассивных операций Банка, ожидаемых финансовых результатов.
Банк самостоятельно определяет экономические параметры, принятые за основу при планировании банковской деятельности. В бизнес-плане использованы прогнозы основных макроэкономических показателей, ежегодно публикуемые Минэкономразвития России, целевые ориентиры "Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики" на предстоящий год, официально устанавливаемые Банком России в соответствии с Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в конце текущего года, расчетную прогнозную величину среднегодового курса рубля к доллару, рассчитываемую Минфином России при подготовке проекта федерального бюджета на предстоящий год, а также иные источники прогнозной информации.
В целях успешной деятельности Банка, его участниками разработана концепция развития Банка, включающая в себя описание основных методов стратегического управления Банком и планирование основных направлений деятельности Банка.
В рамках указанной концепции стратегическое управление Банком включает в себя следующие этапы:
1. Формулировка долгосрочной Цели Банка.
2. Формулировка долгосрочных Общих принципов достижения Цели Банка.
3. Постановка среднесрочных целей (задач) развития Банка по выбранным направлениям деятельности.
4. Создание оптимальных условий достижения среднесрочных целей (задач) Банка.
5. Организация эффективного оперативного управления и контроля достижения среднесрочных целей (задач) Банка.
6. Постановка новых среднесрочных целей (задач) Банка в случае положительных результатов в достижении среднесрочных целей (задач), поставленных ранее.
Перспективы развития КБ «Экономикс-Банк» (ООО)
За годы деятельности у Банка сформировалась достаточно обширная клиентская база. В настоящее время клиенты открыли в Банке около 6000 расчетных, текущих, валютных и других счетов клиентов – юридических и физических лиц. Клиентами Банка являются предприятия и организации различных сфер деятельности.
Участниками и руководством Банка проводилась и проводится в настоящий момент большая работа по дальнейшему формированию и развитию клиентской базы Банка.
Многолетняя практика успешной коммерческой деятельности участников и руководства Банка помогла сформировать широкий круг хозяйственных связей с многочисленными предприятиями различных направлений бизнеса, наладить личные контакты с руководителями предприятий. Безупречная репутация и наличие общих интересов позволяют участникам Банка привлекать к сотрудничеству потенциальных клиентов с очень высокой долей вероятности.
В дальнейшем деятельность Банка будет направлена на адресное обслуживание достаточно широкой группы предприятий и организаций, выразивших свою готовность сотрудничать с Банком.
В состав указанной группы входят предприятия и организации сырьевого комплекса, деятельность которых связана с добычей, хранением, транспортировкой, переработкой, поставкой сырьевых товаров, таких как нефть, топочный мазут, светлые нефтепродукты, масла, смазочные материалы и т.д. Данные предприятия также осуществляют большие объемы торговых операций, как на внутреннем, так и на международных рынках.
Внешнеэкономические аспекты деятельности рассматриваемых предприятий связаны, в основном, с экспортными операциями по продаже нефти, нефтепродуктов. В области импорта имеют место регулярные поставки отдельных видов оборудования.
Предприятия строительной индустрии осуществляют широкий комплекс строительных, ремонтных, пуско-наладочных работ на многочисленных площадках г. Москвы и Московской области. Краткосрочное и среднесрочное кредитование, импорт материалов и оборудования, размещение временно свободных средств, расчеты с поставщиками и подрядчиками требуют квалифицированного банковского обслуживания.
Транспортные предприятия при организации перевозок нуждаются в обеспечении значительного объема расчетов в рублях и иностранной валюте. Для обслуживания экспорта и транспортировки грузов, в частности, нефти и других энергоносителей, необходимы кредиты, работа с различными аккредитивами, инкассо и другими видами международных расчетов.
Торговые предприятия (в Банке обслуживается большое число дилеров автомобилей иностранного производства) испытывают потребности в обслуживании импортных контрактов, кассовых операций, краткосрочном и среднесрочном кредитовании в рублях и иностранной валюте.
Специфика деятельности предприятий других отраслей требует использования широкого круга банковских операций, среди которых краткосрочное кредитование на проведение отдельных крупных сделок, предэкспортное финансирование, международные документарные операции, обслуживание импортных контрактов, гарантийные и факторинговые операции.
Все крупные предприятия заинтересованы в банковском обслуживании своих работников, в том числе по «зарплатным» проектам с использованием пластиковых карт и по потребительскому кредитованию.
В основе клиентской политики Банка заложено установление долгосрочных отношений с клиентами. Отличительной особенностью партнерской политики является рассмотрение обслуживающихся в Банке бизнесов в качестве партнеров, от успеха которых зависит благополучие самого Банка. Банк не определяет объемы продаж, ожидая пока клиент «наполнит свою корзину готовыми банковскими продуктами». Работающий с клиентом менеджер должен значительно разбираться в бизнесе клиента и понимать его истинные потребности. Своевременно предоставленное кредитное плечо, ликвидированный кассовый разрыв оценивается клиентом гораздо выше, чем обычный процент по полученному кредиту. С другой стороны, стоимость оказываемых партнеру услуг должна в долгосрочной перспективе способствовать развитию его бизнеса.
Для реализации партнерской политики Банк планирует привлекать в качестве клиентских менеджеров людей имеющих опыт ведения бизнеса, а в качестве основной мотивации использовать процент, учитывающий с определенными весами вклад данного менеджера в краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную прибыль, а также «степень партнерства» с обслуживаемыми клиентами. Кроме того, в состав группы по обслуживанию клиентов будут обязательно входить специалисты по банковскому и общему аудиту для оперативной оценки возможности и эффективности использования тех или иных банковских услуг или их комбинаций.
С целью повышения доверия к Банку со стороны существующих и потенциальных клиентов-партнеров, а также для увеличения собственной инвестиционной привлекательности Банк планирует проведение специальных мероприятий, направленных на повышения прозрачности Банка.
Успешное обслуживание клиентов указанных групп в комплексе предъявляет к Банку требование организации эффективного обслуживания и предложения основных видов банковских услуг:
универсальный комплекс операций расчетно-кассового обслуживания в рублях и иностранной валюте, в том числе обслуживание внутренних и международных расчетов различных форм;
покупка-продажа иностранной валюты, в том числе в наличной форме, на внутреннем рынке;
операции по обязательной продаже валютной выручки;
краткосрочное кредитование торговых сделок в рублях и иностранной валюте;
краткосрочное кредитование на пополнение оборотных средств;
кредитование экспортных поставок;
кредитование импорта;
ипотечное кредитование;
кредитование на образование;
потребительские кредиты;
депозитные вклады;
долгосрочные кредиты на развитие инфраструктуры;
бизнес с использованием пластиковых карт;
В настоящее время потенциальные клиенты сталкиваются с невозможностью полного удовлетворения своих потребностей в обслуживающих их кредитных организациях. В этой связи Банк планирует организацию своей деятельности с целью наиболее полной реализации интересов таких клиентов при соблюдении требований банковского законодательства.
Рыночная привлекательность Банка для потенциальных клиентов основана на следующих принципах, заложенных участниками Банка в направлении его развития:
среднерыночные тарифы за проведение основных банковских операций;
направленность коммерческой деятельности Банка на краткосрочное и, в перспективе, долгосрочное кредитование предприятий реального сектора;
предоставление четко регламентированного и понятного доступа к кредитным ресурсам Банка при одновременном соблюдении банковского законодательства;
конкурентоспособные ставки предполагаемого кредитования;
гибкий подход и широкий круг возможных форм обеспечения краткосрочных кредитов;
отсутствие бюрократических преград, быстрота принятия решений;
быстрота и современный уровень стандартного обслуживания;
индивидуальный подход к обслуживанию;
личные контакты участников и руководства Банка с руководителями предприятий и организаций – потенциальных клиентов Банка и сложившиеся доверительные отношения, подкрепленные пониманием основных аспектов бизнеса клиента.
Данные принципы основаны на предпочтениях клиентов и заинтересованности в конкретных банковских услугах:
все клиенты заинтересованы в качественном расчетно-кассовом обслуживании, а региональным (немосковским) клиентам помимо стандартного набора банковских услуг необходимо предоставление услуги по удаленному доступу для управления счетом. В настоящее время специалисты Банка успешно эксплуатируют (почти 4 года) систему удаленного доступа к счету через Internet, интегрированную в автоматизированную банковскую систему АВС «Diasoft 5 NT»;
предприятия оптовой торговли заинтересованы в дешевом сезонном кредитовании, а клиенты Банка, занимающиеся импортом-экспортом, нуждаются в обслуживании экспортных и импортных контрактов;
предприятия производственного сектора, а также московские розничные торговые предприятия для пополнения оборотных средств очень заинтересованы в овердрафтах и проведении валютных платежей в пользу их контрагентов;
предприятия других отраслей в настоящее время рассматривают Банк исключительно как удобный (с точки зрения нахождения Банка в финансовом центре страны) расчетный центр. Для более детального выявления предпочтений этих предприятий и, возможно, перевода смежных предприятий и их контрагентов на обслуживание в Банк, специалисты Банка планируют в самое ближайшее время провести переговоры с их руководством.
Банк планирует, что основой клиентской базы будут все-таки предприятия различных отраслей народного хозяйства (без какого-либо заметного отраслевого предпочтения) Московского региона (примерно 90% всех клиентов), «избалованные» вследствие высокой конкуренции на рынке банковских услуг г. Москвы высоким качеством комплексного обслуживания и оперативностью проведения платежей.
Банк продолжает уделять значительное внимание установлению корреспондентских отношений с российскими и зарубежными банками. В настоящее время позиции Банка в области корреспондентских связей и межбанковского сотрудничества заметно упрочились. Число корреспондентских счетов НОСТРО, открытые в таких банках, как: ОАО «Альфа-банк», АКБ «РОСЕВРОБАНК» (ОАО), «НОМОС-БАНК» (ОАО), КБ «Судостроительный банк» (ООО), Сберегательный Банк РФ, ОАО «Мастер-Банк», ОАО «МДМ-Банк» и другие достаточно для обеспечения деятельности Банка.
Налаженные нами корреспондентские отношения с ведущими банками России (с учетом большого количества их банков-корреспондентов) дают возможность качественного обслуживания экспортно-импортных операций клиентов, проводить платежи в любую страну мира.
Банк установил партнерские отношения с крупнейшими российскими финансовыми институтами, осуществляя операции в рамках открытых взаимных непокрытых кредитных линий, объем которых к январю 2013 года, составил порядка 3 558 миллионов рублей. Ежедневный оборот по конверсионным сделкам составляет около 20-30 миллионов рублей, ежемесячный объем межбанковских кредитов - порядка 6 миллиардов рублей.
Снижение рисков при осуществлении межбанковских операций достигается путем проведения постоянного мониторинга финансового состояния банков – контрагентов, что позволяет нам предоставлять широкий спектр услуг на высоком качественном уровне.
Банк активно работает с инструментами фондового рынка, проводя сбалансированную политику, направленную, с одной стороны, на поддержание текущей ликвидности, и, с другой стороны, на получение максимального дохода с учетом рискованности таких операций. Основными операциями являются операции с банковскими и корпоративными векселями и облигациями, операции на рынке акций.
В будущем планируется укрепление позиции Банка как одного из наиболее активных участников денежного и финансового рынков посредством увеличения объемов проводимых сделок, а так же расширяя круг своих партнеров.
Существенная информация о финансовом положении
КБ «Экономикс-Банк» (ООО)
|
