Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб "Пробизнесбанк", Москва






НазваниеЛеонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб "Пробизнесбанк", Москва
страница4/5
Дата публикации15.06.2015
Размер0.54 Mb.
ТипДокументы
e.120-bal.ru > Документы > Документы
1   2   3   4   5
Сучков Сергей Валерьевич – Заместитель Председателя Правления, Банк Кредитования Малого Бизнеса (ЗАО), Москва

 

 

         Действительно, сегодня уже в ходе дискуссии поднимался вопрос: как добиться возвратности кредитов? Что нужно сделать для того, чтобы кредиты не просто выдавались, но и возвращались?

         Было много сказано о залоге. Конечно, залог – это важно. Но все-таки основной и базовый принцип технологии кредитования малого бизнеса – это правильный и адекватный финансовый анализ заемщика. Реальный финансовый анализ на построение реальных денежных потоков, балансов, счета прибылей и убытков. Я подчеркиваю слово реальный – это значит, созданный на базе управленческой отчетности. И по нашему опыту, заемщик готов эту информацию предоставлять, ее нужно лишь правильно взять, правильно проанализировать. Собственно, это и будет залогом успеха, залогом обеспечения возвратности выданных кредитов. Опыт КМБ-Банка это подтверждает, потому что сумма просроченной задолженности за все те 5 лет, которые мы очень активно занимаемся этой программой, никогда не превышала (и сегодня не превышает) 1,5% от выданного кредитного портфеля, который сегодня составляет порядка 150 миллионов долларов, (имеется в виду сальдо кредитного портфеля на сегодняшний день).

         В этой связи хотелось бы отметить следующее. Мы говорим о предоставлении банкам ресурсов. Но почему сегодня банки не занимаются кредитованием малого бизнеса, неохотно идут в эту сферу? Не только из-за отсутствия ресурсов, хотя ресурсы, конечно же, это очень важная проблема, но и, как мне кажется, по двум другим причинам.

         Первая причина – это переоценка тех самых кредитных рисков. Банки боятся, считают, что кредитовать малый бизнес – это повышенный риск. Ссылаясь на наш опыт и на технологию финансового анализа, реального финансового анализа, я хотел бы сказать, что это завышенная оценка, переоценка этих рисков. На самом деле, реально они не столь высоки.

         И, наконец, второй момент, почему банки сегодня не столь охотно работают в сфере малого бизнеса – это достаточно высокая затратность, то есть высокие операционные расходы. Что можно сделать для того, чтобы снизить операционные расходы? Здесь, как мне кажется, и мы тоже сегодня об этом говорили, тот законодательный вакуум, который существует, он мог бы быть заполнен как раз некими законодательными актами, которые и помогли бы снизить банкам издержки кредитования малого бизнеса.

         Что имеется в виду? По инициативе КМБ-Банка и при поддержке Банка России была создана рабочая группа по изменению законодательства во главе с Алексеем Юрьевичем Симановским, которая выдвинула несколько предложений, которые бы действительно помогли банкам на практике снизить операционные расходы.

Во-первых, это возможность создания дополнительных офисов вне расположения филиала или головного офиса банка. На сегодня, как мы знаем, есть возможность их создавать только там, где есть филиал или головной офис. Для чего это нужно? Мы создаем кредитную точку, которая имеет в себе некую фронтофисную нагрузку. То есть они занимаются маркетингом, поиском и анализом заемщика. Они не занимаются никакой офисной работой, то есть они не ведут бухгалтерию, не занимаются составлением отчетности в Банк России, а отсюда и сокращение операционных расходов. Это одно из предложений.

Во-вторых. Необходима законодательная инициатива (а не только внесение изменений в нормативные документы Банка России) о возможности выдачи малым предприятиям кредитов в наличной форме в сумме до 300 тысяч рублей. Это значительно упростило бы и саму процедуру кредитования для банков, потому что не нужно будет открывать расчетные счета для всех этих предприятий, предпринимателей без образования юридического лица, и помогло бы расширить круг потенциальных заемщиков. Для совсем мелкого заемщика, малого предприятия важна простота. Чем проще получить кредит в банке, как уже говорилось, тем скорее и охотнее предприниматель придет к нам.

Таковы предложения по упрощению процедур кредитования малого бизнеса. Мы считаем, что крайне полезно поработать в этой области и Центральному Банку и, может быть, законодательным органам. Это помогло бы решить вопросы, связанные с более активным участием банков в работе с малым бизнесом.

         Спасибо.

«Кредитование малого бизнеса – опыт, проблемы, необходимые новации в банковском регулировании» - Сучков Сергей Валерьевич – Заместитель Председателя Правления, Банк Кредитования Малого Бизнеса (ЗАО), Москва

 

 

         Действительно, сегодня уже в ходе дискуссии поднимался вопрос: как добиться возвратности кредитов? Что нужно сделать для того, чтобы кредиты не просто выдавались, но и возвращались?

         Было много сказано о залоге. Конечно, залог – это важно. Но все-таки основной и базовый принцип технологии кредитования малого бизнеса – это правильный и адекватный финансовый анализ заемщика. Реальный финансовый анализ на построение реальных денежных потоков, балансов, счета прибылей и убытков. Я подчеркиваю слово реальный – это значит, созданный на базе управленческой отчетности. И по нашему опыту, заемщик готов эту информацию предоставлять, ее нужно лишь правильно взять, правильно проанализировать. Собственно, это и будет залогом успеха, залогом обеспечения возвратности выданных кредитов. Опыт КМБ-Банка это подтверждает, потому что сумма просроченной задолженности за все те 5 лет, которые мы очень активно занимаемся этой программой, никогда не превышала (и сегодня не превышает) 1,5% от выданного кредитного портфеля, который сегодня составляет порядка 150 миллионов долларов, (имеется в виду сальдо кредитного портфеля на сегодняшний день).

         В этой связи хотелось бы отметить следующее. Мы говорим о предоставлении банкам ресурсов. Но почему сегодня банки не занимаются кредитованием малого бизнеса, неохотно идут в эту сферу? Не только из-за отсутствия ресурсов, хотя ресурсы, конечно же, это очень важная проблема, но и, как мне кажется, по двум другим причинам.

         Первая причина – это переоценка тех самых кредитных рисков. Банки боятся, считают, что кредитовать малый бизнес – это повышенный риск. Ссылаясь на наш опыт и на технологию финансового анализа, реального финансового анализа, я хотел бы сказать, что это завышенная оценка, переоценка этих рисков. На самом деле, реально они не столь высоки.

         И, наконец, второй момент, почему банки сегодня не столь охотно работают в сфере малого бизнеса – это достаточно высокая затратность, то есть высокие операционные расходы. Что можно сделать для того, чтобы снизить операционные расходы? Здесь, как мне кажется, и мы тоже сегодня об этом говорили, тот законодательный вакуум, который существует, он мог бы быть заполнен как раз некими законодательными актами, которые и помогли бы снизить банкам издержки кредитования малого бизнеса.

         Что имеется в виду? По инициативе КМБ-Банка и при поддержке Банка России была создана рабочая группа по изменению законодательства во главе с Алексеем Юрьевичем Симановским, которая выдвинула несколько предложений, которые бы действительно помогли банкам на практике снизить операционные расходы.

Во-первых, это возможность создания дополнительных офисов вне расположения филиала или головного офиса банка. На сегодня, как мы знаем, есть возможность их создавать только там, где есть филиал или головной офис. Для чего это нужно? Мы создаем кредитную точку, которая имеет в себе некую фронтофисную нагрузку. То есть они занимаются маркетингом, поиском и анализом заемщика. Они не занимаются никакой офисной работой, то есть они не ведут бухгалтерию, не занимаются составлением отчетности в Банк России, а отсюда и сокращение операционных расходов. Это одно из предложений.

Во-вторых. Необходима законодательная инициатива (а не только внесение изменений в нормативные документы Банка России) о возможности выдачи малым предприятиям кредитов в наличной форме в сумме до 300 тысяч рублей. Это значительно упростило бы и саму процедуру кредитования для банков, потому что не нужно будет открывать расчетные счета для всех этих предприятий, предпринимателей без образования юридического лица, и помогло бы расширить круг потенциальных заемщиков. Для совсем мелкого заемщика, малого предприятия важна простота. Чем проще получить кредит в банке, как уже говорилось, тем скорее и охотнее предприниматель придет к нам.

Таковы предложения по упрощению процедур кредитования малого бизнеса. Мы считаем, что крайне полезно поработать в этой области и Центральному Банку и, может быть, законодательным органам. Это помогло бы решить вопросы, связанные с более активным участием банков в работе с малым бизнесом.

         Спасибо.

Ситников Михаил Михайлович – Екатеринбургский Муниципальный банк, Екатеринбург

 

 

Господа, я бы хотел высказать весьма крамольную мысль по поводу кредита Всемирного банка. Мы дважды встречались с экспертами из Соединенных Штатов Америки. Но крамольность я вижу в том, что не вижу предмета обсуждения вообще. Почему? 300 миллионов долларов делим на минимальные 150 тысяч. И можно предположить, что на всю Россию будет предоставлено 2 тысячи кредитов.

         Но, уважаемые коллеги, неужели все банковское сообщество России не в состоянии выделить дополнительно 2 тысячи кредитов малому бизнесу на приемлемых для него условиях? Господин Мюллер сказал, что один не очень большой, но уважаемый банк выдал кредитов в 1,5 раза больше. И никакого интереса этот проект у меня в таком виде не вызывает. Единственная тема, по какой я мог бы дать заявку - это имиджевая рекламная кампания, что мы участники, и им вдруг доверят деньги.

         Поэтому, в порядке предложения, для того, чтобы действительно эта программа всерьез обсуждалась в регионах банковским сообществом, нужно увеличить лимит кредитования для России в 10 раз. Тогда это будет темой для обсуждения.

         Спасибо.

Корольков Мстислав Петрович – НК Фонд реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов, Москва

 

 

         Большое спасибо всем вам за комментарии. Я постараюсь суммировать то, что мы сегодня обсудили.

         Первое. Абсолютно большинство заинтересовано в этом займе и считает, что и его объем, и то, как он будет использоваться, будет востребовано и принесет эффект.

         По поводу замечания, что слишком мало денег. Действительно, когда вы выдадите эти кредиты первый раз, это будет 2 тысячи транзакций, но имейте в виду, что эти деньги вам даются на 6 – 8 лет. Это значит, что они у вас успеют обернуться 3 – 4 раза. Значит, эти 2 тысячи транзакций становятся уже 8 тысячами транзакций.

И имейте в виду, что Всемирный банк никогда не ставил своей задачей решить за Российскую Федерацию проблему финансирования малого и среднего бизнеса. Безусловно, он не сможет дать ни 3, ни 10, ни 30 миллиардов на эти цели. Задача, которую он перед собой ставит, менее ресурсоемкая, но, может быть, более сложная, – это помочь создать механизм, через который эти деньги пойдут, помочь сделать его легитимным, отработанным. Это цель. А долгосрочные деньги когда-то в стране будут. Появляются пенсионные деньги, будут появляться и другие долгосрочные ресурсы. Расчет, как справедливо сказал Андрей Андреевич Козлов в самом начале нашего разговора, именно на это, а не на то, что спасут эти 300 миллионов долларов.

Что касается КМБ-Банка, то он показывает как раз хороший пример того, как с относительно небольшими деньгами, которые дает международное сообщество, можно очень успешно и долго работать, потому что работают они примерно с таким же объемом средств, который изначально был предоставлен Европейским банком реконструкции и развития.

Мне очень важно было услышать от вас, что вы видите проблему не только в самом кредитовании, не только в фондировании своей работы в этой области, но и в том, что не до конца отработана законодательная база как на уровне федерального Правительства, так и в регионах. Мы тоже обратили внимание на эту проблему во время подготовки проекта, и в той концепции, которую мы вам раздали, вы видите, что есть, пусть небольшие по размеру, но важные компоненты технической помощи, где Правительство Российской Федерации берет на себя финансирование этих работ. Так что, если все будет благополучно, благополучно пройдут выборы в Парламент, благополучно вступит в силу наш займ, думаю, что если это произойдет, то где-то к концу 2004 года у нас появится источник финансирования этих работ в области законодательства.

Второе, на что я обратил внимание. Все вы говорите о том, что необходимо упростить и кредитные процедуры (сделать их менее формализованными) и отчетность. Что касается кредитных процедур, мы совершенно четко понимаем, что нельзя подходить к малому и среднему бизнесу с теми же критериями, с которыми мы подходим к кредитованию крупного бизнеса. И в этой связи одной из задач, которые мы сейчас ставим перед собой в ходе подготовки проекта, является отработка своего рода стандартов того, как оформлять и выдавать такие кредиты в Российской Федерации. И в этом плане для нас опыт КМБ-Банка очень важен, потому что это, пожалую, единственная сейчас крупная, реально работающая программа. Тем более, что и финансовые результаты у этой программы очень хорошие.

Давайте начнем с отчетности предприятий. Мы не предполагаем рассматривать отчетность предприятий здесь, в центре. Нам кажется, что достаточно будет того, что банки сами будут оценивать ее. Единственное, мы считаем, что необходимо обучить сотрудников банков, как читать эту отчетность. То есть работать пускай с той же российской отчетностью, которая есть и сейчас. Но каким образом извлекать из нее необходимые данные и как их оценивать - задача, которой необходимо обучать кредитных специалистов. В нашем займе тоже есть часть средств на обучение кредитных специалистов в банках.

Теперь, что касается отчетности банков. Скорее всего, мы ограничимся в этом проекте обычным аудитом по международным стандартам и не будем требовать дополнительной отчетности, которую бы вы делали через аудиторов. В том случае, если российская отчетность потихонечку будет подтягиваться к международным стандартам, то вы сами будете фактически делать этот отчет, заверять его у аудитора, и, что с 2005 года ваши расходы на эти цели упадут.

Мы сделаем минимальной отчетность, которую вы предоставляете в центр, и упор будем делать на контроль того, как вы расходуете средства, после того, как они будут израсходованы. То есть, группы специалистов из Москвы или из Вашингтона будут приезжать к вам в банк, смотреть отчетность, комментировать ее. В случае, если то, что хранится в кредитных файлах не будет устраивать их, от вас потребуют деньги назад.

         Следующий вопрос - размер займа, который получит каждый банк и отношение займа к капиталу банка. Ресурсы ограничены даже при том, что мы минимально сократили количество регионов. 14 регионов из 89 - это, конечно, не так много. Даже при этом варианте получается где-то порядка 20 миллионов долларов. Это относительно небольшая сумма, и я бы сказал, что она действительно пороговая. Мы хотим все-таки заинтересовать руководство области, руководство субъектов федерации в активных действиях в области поощрения малого и среднего бизнеса. Но при этом, этих 20 миллионов, я думаю, хватит на 3-4 банка опять же с пороговой цифрой в 4-5 миллионов долларов. И я рад, что от вас я это услышал. Хоть по минимуму, но мы увидим хоть какую-то конкуренцию в каждом субъекте федерации.

         Спасибо за замечание КМБ-Банка по поводу того, что наличие банковской инфраструктуры должно быть одним из критериев отбора региона. Действительно у нас в критериях отбора регионов это заложено, и нет никакого смысла говорить о работе в регионе, если там нет достойных готовых работать банковских посредников.

         Теперь что касается включенных в проект банков с региональными сетями, а не только банков, работающих в одном регионе. Это, безусловно, сильно расширяет наши возможности, особенно в тех областях, где нет достаточно крупных региональных банков, которые бы работали с малым и средним бизнесом. Но в то же самое время при оценке банка мы будем смотреть на то, есть ли у этого банка инфраструктура именно в этом регионе и готов ли он туда направить кредиты и специалистов, есть ли у банка очень важные технологии, которые позволяют ему быстро наладить работу в конкретном регионе.

         Теперь отношение к капиталу. Мы никогда не предполагали делать кредиты относительно капитала банка такими маленькими - 10%. Когда мы говорили о 10%, речь шла несколько одругом. У нас есть небольшой компонент на содействие банкам в создании их собственной инфраструктуры. То есть, информатизация и разработка продуктов, которая позволяет нам работать в этой области. Вот на эти цели мы и предполагаем ограничивать ваши заимствования 10% от вашего капитала. А если же речь идет о перекредитовании, то мы думаем поставить ограничения в рамках 50-100%.

         Следующий вопрос очень важный. Это что нам все-таки делать - рекомендовать ли Минфину России, что когда вы вернете деньги ему обратно, чтобы он не отдавал их во Всемирный банк, а использовал повторно на те же цели деньги, или не рекомендовать. Я пока на него не получил ответа. Очевидно, надо будет еще обсуждать этот вопрос дальше. Мне было очень отрадно услышать (опять от представителя КМБ-Банка) о том, что если мы организуем грамотно эту работу, то через каналы потекут и другие деньги. В этой связи я думаю, что если действительно через 5 лет выяснится, что есть другие ресурсы, которые готовы работать в этой области, то, может быть, и возникнет необходимость в пролонгации этого фонда. А в том случае, если таких ресурсов не будет, Правительство, наверное, может принять решение о том, хочет ли оно и дальше пролонгировать работу этого фонда или нет. Наверное, в этой связи нам лучше этот вопрос отсрочить.

         Вот, собственно, те выводы, которые я смог сделать из ваших выступлений. И если я что-то сказал не так, или вы хотите добавить, потому что все это мы будем вносить в рекомендации нашего Конгресса, то я вас очень прошу добавить.

         И еще одна просьба. Если вы хотите получать от нас оперативно информацию о том, как будет развиваться этот проект, мы готовы это делать и по e-mail, и в бумажной форме. Просим вас подойти ко мне или к Марине Фроловой, сидящей слева от меня, и оставить нам свои визитки с тем, чтобы мы могли с вами связаться.

         Спасибо.

1   2   3   4   5

Похожие:

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconЗаседание Совета директоров ОАО «Татнефтехиминвестхолдинг»
Проводит Президент Республики Татарстан, председатель Совета директоров ОАО «Татнефтехиминвестхолдинг»

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconПредседатель Совета директоров ООО «роза мира групп», член Совета...
Отрк «Югра» пресс-конференция с участием: Первый заместитель Губернатора хмао-югры Ким Александр Михайлович, Председатель Совета...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconСведения о кандидатах в Совет директоров ОАО «огк-2», в том числе...
Совет директоров ОАО «огк-2» 21. 03. 2014 (Протокол от 21. 03. 2014 №96) принял решение о включении в список кандидатур для голосования...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconОтчет ОАО «интер рао еэс»
Предварительно утвержден Советом директоров ОАО «интер рао еэс» от 16. 05. 2013 (протокол заседания Совета директоров от 16. 05....

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconДизайн экономике к лицу
«ринх» председатель Совета директоров ОАО кб «Центр Инвест», доктор экономических наук, профессор Василий Высоков с помощью виртуозной...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconВахид Валиев аналитик ОАО акб «Пробизнесбанк» Не следует ждать восстановления...
О вторник, не отличались особым динамизмом после попытки возобновить поступательный тренд в первый час начала торгов, на рынке вновь...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconСостав Совета при Президенте Российской Федерации по модернизации...
Абрамов А. Г. – председатель совета директоров общества с ограниченной ответственностью «ЕвразХолдинг» (по согласованию)

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconОсобенности рейдерства, и как с ним бороться
Газета "Биржа" открывает серию публикаций, посвященных теме рейдерства и методам защиты от него. Экспертами выступают специалисты...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconИнформация о кандидатах в члены Совета директоров ОАО «Экспериментальная тэс»
Заместитель директора Департамента экономического анализа ООО «Группа компаний «эстар»

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconЗаседание Модераторы
Борисов Сергей Ренатович, Председатель Попечительского Совета Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства...






При копировании материала укажите ссылку © 2016
контакты
e.120-bal.ru
..На главную