Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб "Пробизнесбанк", Москва






НазваниеЛеонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб "Пробизнесбанк", Москва
страница1/5
Дата публикации15.06.2015
Размер0.54 Mb.
ТипДокументы
e.120-bal.ru > Документы > Документы
  1   2   3   4   5

Сопредседатели:     

Леонтьев Сергей Леонидович -Председатель Совета Директоров, ОАО АКБ "Пробизнесбанк", Москва;
Мюллер-Ханке Райнер -Председатель Правления, КМБ-Банк (ЗАО), Москва.

Леонтьев Сергей Леонидович – Председатель Совета Директоров, ОАО АКБ «Пробизнесбанк», Москва

 

 

         Добрый день.

         Прежде чем приступить сегодня непосредственно к теме нашей секции, я бы хотел себе позволить несколько размышлений на тему вообще малого бизнеса и банковской реформы.

         Как мне кажется, сегодня совершенно очевидно, что проблемой № 1 в России является проблема экономического роста. Сможет ли в ближайшее время страна добиться темпов роста порядка 70%? Сейчас эта проблема заботит и Президента и всех представителей элиты. Но если в первый период развития страны темпы определялись загрузкой производственных мощностей, то сейчас стало понятно, что достижение такого рода темпов невозможно без структурных реформ. И на первое место вышло понятие структурных реформ.

         Что сделано в этой сфере?  По большому счету, особо ничего не сделано. Начался некий прообраз налоговой реформы, но с достаточно скептическими ожиданиями, какие-то зачатки земельной реформы – вот, собственно говоря, и все.

         Необходимость структурных реформ в этом понимании сегодня признается практически всеми. Но, мне кажется, более приоритетным вопросом является вопрос, какая из структурных реформ должна стать тем ключевым звеном, которое, по выражению классика, дальше вытащит всю цепочку.

         Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо определиться с таким важным вопросом, как стратегия развития страны. Поскольку мы находимся в некой точке "А", есть некая точка "Б", к которой мы должны прийти. Мы все понимаем, что такое точка "А", но все по-разному понимают точку "Б". С моей точки зрения, этой точкой "Б" должна стать страна, экономика которой диверсифицирована не формально, по отраслевому принципу, а реально, по существу. А вот диверсификация экономики реально, по существу – это означает доминирование предприятий малого бизнеса в валовом национальном продукте. Поэтому, если говорить совсем просто и ясно, то ключевым элементом стратегии страны должно стать достижение хотя бы 50% доли малого и среднего бизнеса в ВВП страны.

         Однако, возникает вопрос, причем здесь банки? Как мне кажется, выявление приоритетов – это только полдела. Очень часто бывает так, что для достижения успеха не стоит начинать с ключевой, самой главной реформы. Вот такой парадокс. Как правило, существует серия смежных реформ, почва для которых более подготовлена, и начав которые, мы добьемся потом большего результата на основном направлении удара.

         Возвращаюсь к теме малого бизнеса. Что сегодня мешает развитию малого бизнеса? Все вы достаточно легко сможете ответить на этот вопрос: административные барьеры, коррупция, бюрократизация экономики. Давайте зададим себе вопрос: возможно ли на сегодняшний день добиться реальных и существенных сдвигов на этих направлениях? Мне кажется, что вряд ли. Никакая реформа государственного аппарата или, как ее сейчас называют, административная реформа, в ближайшее время не даст реального снижения коррупции, отмены административных барьеров и так далее. И причина не в том, что эту реформу будут делать плохо, а в том, что, очевидно, не пришло время для успеха такого рода реформы.

         Что же в этой ситуации делать? Очевидно, что не сидеть и не ждать. Ключевой методологией является поиск смежных секторов экономики, в которых условия для реформирования не только созрели, но уже и перегреты, и где быстрый впрыск энергии приведет к быстрому результату. Вот, как раз этим сектором и является банковский сектор.

         Почему банки? Дело в том, что именно банки являются ключевым условием развития малого и среднего бизнеса в любой развитой экономике. Банки, по сути дела, выполняют рольинкубаторов роста. Они определяют правильные управленческие решения, тем самым, давая путевку в жизнь тем или иным проектам, то есть, по сути дела, бизнесу. Нет этого звена – не будет и нормального сектора малого и среднего бизнеса. Это прослеживается по опыту всех стран.

         Здесь является очень важным, как функционирует механизм в целом, не только фонды, а весь механизм, как он реально работает. И как ни странно, но этот же механизм, по стечению обстоятельства, является ключевым и для реформирования самого банковского сектора.

         Чем плоха сегодняшняя банковская система? Я с удовольствием прослушал вчерашние выступления, и могу очень кратко сказать, что сегодняшняя банковская система плоха тем, что в ней нет той группы банков, которая бы взяла на себя роль финансирования предприятий малого и среднего бизнеса.

Как обычно, в России становится ключевым вопрос, как этого добиться. Этому сегодня и будет посвящена работа нашей секции.

         Прежде, чем предоставить слово Мстиславу Петровичу Королькову, я бы хотел занять буквально 5 секунд вашего времени соображениями по поводу того, каким должен быть процесс реформирования. И мне хотелось бы обобщить опыт других стран, которые успешно прошли по этому пути.

         Во-первых, программа должна протекать в условиях равной конкуренции, основываясь на рыночных принципах. Это очевидно. Это, как правило, никогда не соблюдалось в России. Во-вторых, мы должны создать модель надзора, которая бы не собирала горы отчетов о финансовом состоянии банков, а давала реальную оценку финансового состояния банков, причем не формально, а по существу, и, самое главное, которая позволяла бы влиять на ключевые банковские технологии.

         Третье. Вы должны научить банки самому главному - вы должны их научить кредитовать. Вы должны обеспечить долгосрочное фондирование. Я ставлю это на четвертое место. И такого рода программы должны носить добровольный характер.

         Более подробно на этих принципах, я надеюсь, мы остановимся в ходе сегодняшней дискуссии, которая у нас последует по тем ключевым пунктам, которые указаны в программе, которую мы раздали.

         Вкратце о ходе работы секции. Мы попытаемся сделать следующим образом. Поскольку сегодня основной нашей задачей является некий мозговой штурм, обмен мнениями для того, чтобы выработать практические рекомендации. У нас есть уникальная возможность. Концепция еще не утверждена и до конца не сформирована. Поэтому у нас с вами сегодня есть уникальная возможность повлиять на этот процесс. Практические результаты - это рекомендации. Поэтому просьба направлять рекомендации в письменном виде в президиум. И хочу вам представить Марину Фролову. У нее есть краткое изложение концепции, и ей можно задавать редакционные вопросы и направлять предложения. С другой стороны, приветствуется участие в дискуссии, вопросы как к выступающим, так и к любому участнику. После выступления основного докладчика у нас предполагаются выступления еще четырех содокладчиков. Но по регламенту основной доклад, я думаю, это 10 минут, не больше. Выступающим докладчикам по каждой теме - по 3-4 минуты. Я бы просил придерживаться регламента, чтобы была возможность дальше в более интерактивном режиме обсудить конкретные темы, конкретные вопросы дня, для того, чтобы выйти с конкретными рекомендациями.

Корольков Мстислав Петрович – НК Фонд реструктуризации предприятий и развития финансовых институтов, Москва

 

 

         Добрый день!

         Тема, которую мы хотели сегодня с вами обсудить, - это каким образом международные финансовые организации могут помочь становлению кредитования малого и среднего бизнеса средними российскими банками. Сформулировано это так. Можно сказать, что по важности и злободневности эта тема была ясна международным финансовым организациям уже 10 лет назад.Если вы приходите в экономику, в которой малый и средний бизнес занимает 30-40% ВВП и сравниваете с экономикой, в которой он занимает 5% ВВП, то, наверное, очевидно, что здесь явный структурный перекос, который тем или иным образом должен быть устранен. А если вы смотрите на банковскую систему, которая не дает кредитов на срок больше одного года, то вы понимаете, что это тоже перекос, который в перспективе тем или иным образом должен быть устранен. Если вы смотрите на банковскую систему, в которой нет грамотно разработанных продуктов для малого и среднего бизнеса, вы понимаете, что и это - перекос, который рано или поздно тоже должен быть устранен. Постановка проблемы очевидна. Первым по мандату Большой Восьмерки финансированием малого и среднего бизнеса в России занялся Европейский банк реконструкции и развития. Первоначально ЕБРР работал через российские коммерческие банки. Это было довольно успешно. Однако кризис 1998 года выбил значительный ряд банков, который работал в этой области. И после кризиса 1998 года ЕБРР переключился на создание своего банка, который успешно работает в нише кредитования, ближе к малому бизнесу, то есть с размером кредитов от 15 до 150 тысяч долларов США. Можно сказать, что эта ниша международными финансовыми организациями освоена. Подготовлено большое количество специалистов, которые владеют этими технологиями. Эти специалисты работают не только в специализированном банке ЕБРР, но и растеклись по всей банковской системе. Тем не менее, уже есть наработки, как заниматься потребительским кредитованием, в том числе и долгосрочным потребительским кредитованием. Постепенно появляются дешевые продукты, в том числе дешевые электронные продукты, которые позволяют работать в этой нише.

Вторая международная финансовая организация (Всемирный банк) совсем недавно решила заняться несколько другим сектором - долгосрочным инвестиционным кредитованием, скорее, среднего бизнеса. Свою нишу, где они хотят работать, они видят в пределах от 100 тысяч до полутора миллионов долларов США. Их концепция, так же, как и концепция ЕБРР основывается на том, что международная финансовая организация, которая дала им мандат, не должна работать напрямую с предприятиями малого и среднего бизнеса. Ее задача - это помочь созданию собственной банковской инфраструктуры в России, которая бы занималась малым и средним бизнесом. Так и ставится цель проекта. И основная группа, на которую нацелен проект, - это банки, которые хотят и готовы заниматься кредитованием малого и среднего бизнеса. Я имею в виду - долгосрочным инвестиционным кредитованием более одного года в регионах. А Всемирный банк готов выделить на эти цели довольно существенную сумму порядка 300 миллионов долларов.

         И я бы хотел с вами обсудить и выслушать ваши комментарии по тем принципам, по которым Всемирный банк планирует работать.

         Первый принцип - он готов работать только в тех регионах, которые, по крайней мере, декларируют, и потенциально через год, через два покажут хоть какое-то движение в сторону снятия административных барьеров.

         В связи с этим мой первый вопрос. Насколько с вашей точки зрения это реально? Насколько региональные власти способны контролировать административные барьеры? Насколько вы видите в регионах желание в обмен на деньги, приходящие в малый и средний бизнес этого региона, желание бороться с административными преградами для малого и среднего бизнеса. Это первый принцип проекта. Будет отобрано условно 14 регионов, в которых эта программа будет развернута.

         Второй важный принцип проекта, от которого Всемирный банк никогда не откажется - это принцип, позволяющий ему обеспечить прозрачность финансирования во всех своих проектах. Реально деньги пойдут, хотя это будут кредиты, которые будут выдаваться местными коммерческими банками малому и среднему бизнесу. Но реально деньги пойдут со счета Всемирного банка поставщикам тех предприятий малого и среднего бизнеса, которых вы захотите профинансировать.

         Таким образом, кредитный цикл и кредитные документы, которые вам придется рассматривать, должны быть структурированы несколько по-другому. И в этой связи, в проекте предполагается обучение как сотрудников банков, так и сотрудников предприятий, как работать в этих условиях, какие документы требуется готовить, и каким образом.

         Третий принцип. Финансирование должно быть долгосрочным. Очевидно, будет поставлена нижняя граница - 1,5-2 года. И, очевидно, что будет поставлена и максимальная граница, она будет порядка 6-8 лет – это время, на которое Всемирный банк предоставит деньги российским коммерческим банкам. А вопрос, соответственно, следующий, насколько вы готовы работать в этих границах?

         Еще один принцип. Всемирный банк будет финансировать только инвестиционную составляющую кредитования. Насколько вы сейчас готовы и можете финансировать оборотный капитал предприятий малого и среднего бизнеса для того, чтобы обеспечить комплексность проекта?

         Следующий вопрос, который бы мы хотели перед вами поставить – по какой ставке вы работаете? То есть какую ставку может поставить Всемирный банк и Минфин для кредитования вас для того, чтобы вы работали в этом секторе? Следующий вопрос: какая у вас маржа, с какой маржей вы готовы работать? Насколько вы сможете получить от предприятий этого сектора адекватное обеспечение под кредитование, или это будет, скорее, все-таки не обеспеченное кредитование? Насколько это обеспечение повлияет на вашу маржу?

         Еще одна модная тема. Во многих регионах создаются гарантийные организации, которые гарантируют либо субсидируют процентную ставку, либо гарантируют возврат малым и средним бизнесом банкам основной суммы кредита. Насколько развита эта практика сейчас? Насколько для вас это важно, насколько ваш банк будет готов работать с такими гарантийными агентствами? Готовы ли вы принимать гарантии региональных правительств, насколько вы доверяете в этом плане региональным правительствам – это тоже очень важный вопрос для нас, для того, чтобы принять решение.

         Размер займов. Насколько быстро вы готовы освоить те суммы, которые будут выделены? Предполагается, что на регион будет выделяться порядка 20 миллионов долларов, что в каждом регионе будет отобрано по 4 – 5 кредитных институтов, которые готовы работать. То есть на кредитный институт придется в среднем 4 – 5 миллионов долларов. Насколько вы будете готовы в течение одного–двух лет по процедурам, близким к международным, освоить эти деньги? Есть ли адекватный спрос на эти средства со стороны малого и среднего бизнеса?

         Я был бы очень признателен, если бы вы смогли оценить и способность менеджеров среднего бизнеса адекватно заполнять кредитные документы. Или требуется предварительное обучение людей, демонстрация им того, что и как делается.

         Очень важный вопрос, насколько вы доверяете финансовой отчетности этих предприятий, насколько вы готовы ваши кредитные решения принимать на основе отчетности, которую они вам предоставляют. Или требуются несколько иные процедуры работы с этим бизнесом, иная оценка его, которую тоже, наверное, возможно формализовать и использовать в работе?

         Наверное, я не перечислил всех вопросов, которые у вас и у нас возникают при кредитовании этих предприятий. Я умышленно сделал свое выступление в форме вопросов и нерешенных проблем, которые есть, с тем, чтобы попросить вас рассказать об этом, чтобы мы могли еще при принятии решения учесть все это в конструкции нашего проекта. Спасибо.

Мюллер-Ханке Райнер – Председатель Правления, Банк кредитования малого бизнеса, Москва

 

 

         Добрый день, дамы и господа!

         К сожалению, мы, наверное, на сегодняшний день единственный банк в России, который специализируется на работе с малым бизнесом.

         Мне достаточно хорошо известна программа поддержки малого бизнеса ЕБРР, в которой принимал участие с 1995 года. Начиная с 1999 года, как вы правильно сказали, ЕБРР был вынужден создать свой банк, который занимается финансированием малого бизнеса.

         Очень коротко остановлюсь на возможностях, которые у нас были, чтобы доказать, что есть возможность финансирования малого бизнеса. В течение 4,5 лет мы предоставили 550 миллионов долларов (это около 60 тысяч займов).

         На сегодняшний день мы видим два разных сценария развития малого бизнеса. Это существующие сегодня предприятия, которые хорошо развиваются, поскольку общая экономика имеет достаточно большой рост. Однако, мы не видим создания новых предприятий. По сравнению с бурным ростом, который отмечался в 1996 – 1997 году, общее количество малого бизнеса находится более-менее на одинаковом уровне уже несколько лет.

         Дальше я хотел бы ответить на вопросы, которые были заданы.

         С моей точки зрения, надо смотреть на административные реформы, в каждом регионе, насколько администрация влияет на реформы сегодняшнего дня и на желание проводить их в дальнейшем. Мы анализируем ситуацию в регионе, реальный сектор, сколько есть потенциальных клиентов и так далее. Эти моменты не обязательно связаны с местными администрациями. Мы работали с местными администрациями, кто-то к нам хорошо относился, кто-то плохо, кто-то что-то обещал, но это никогда не влияло на нашу работу в этом регионе.

         Кредитный цикл. Здесь средства предоставлены напрямую банком-партнером. ЕБРР не проверяет целевое использование. Мы, конечно, постфактум обязаны предоставить статистику, отчеты, которые подтверждают, что мы из этих средств финансируем такой бизнес и не используем эти средства для каких-то спекулятивных операций. Но кредитный цикл не идет через ЕБРР. Что действительно существует - это программа обеспечения для сотрудников банков по технологиям кредитования. И, по нашему мнению, необходимо обучение наших клиентов по вопросамналогов. Здесь сами сотрудники банка способны собрать информацию, которая нужна для финансирования от нашего клиента, от нашего партнера. Давай не будем забывать, что они действительно успешные предприниматели, которые могут успешно развивать свой бизнес и зарабатывать немаленькую прибыль. Они легко способны выполнить такие заявки.

         Что касается более долгосрочного финансирования, - да, это необходимо. Я с этим согласен. Мы недавно увеличивали срок финансирования до 5 лет. Действительно, спрос на долгосрочное финансирование выше, чем на краткосрочное финансирование оборотных средств. И здесь у меня был вопрос к банкам: в какой валюте будут представлены эти средства от Всемирного банка, банка-партнера? Если вы получаете, например, в евро, спроса на кредитование в евро, к сожалению, нет. Потом, банк-партнер сам должен продумать механизм, как работать с евро, чтобы потом были долларовые кредиты или рублевые кредиты. Если речь идет о регионах, здесь основной спрос на рублевые кредиты. Как потом работать с этим рублевым кредитом?

 

КОРОЛЬКОВ М.П.

         Вы готовы брать на себя риск?

 

МЮЛЛЕР-ХАНКЕ Р.

         Мы не сможем этот риск передавать клиентам. Это курсовая разница. Это невозможно.

         Процентные ставки. Я здесь не вижу никакой необходимости давать кредит по льготной процентной ставке. Компании способны платить средние рыночные ставки, какие на сегодняшний день существуют. Уже наблюдается тенденция на уменьшение ставок, как по валютным, так и по рублевым кредитам. Мы даже работаем с самыми маленькими компаниями - кредиты в 5, 10 тысяч долларов. При этом если мы будем работать со средним бизнесом, то вопрос об обеспечении возникнуть не должен. Здесь существует достаточное обеспечение. Это может быть оборудование, какая-то недвижимость, и что-то еще. При этом, сначала надо решить вопросы грамотной подготовки контракта другие и юридические вопросы.

         Гарантия возврата по частичным процентным ставкам. Мы несколько раз пытались, потому, что регионы просили нас участвовать в таких программах, разрабатывать такие отношения с местными властями. Мы разработали очень большие документы с ними и по их желанию. Но реально проекты, к сожалению, не пошли. Клиентам было неудобно, и они не смогли, в конце концов, с этой схемой работать. Поэтому мы здесь работаем напрямую с клиентами, без каких-то ограничений, без гарантий, я имею в виду.

         По кредитной сумме в регионе. Если речь идет о кредитной сумме 100 тысяч - 1,5 миллиона долларов, спрос достаточно большой. Поскольку мы сегодня кредитуем только до уровня 500 тысяч долларов, у нас много клиентов, которым необходимо большее финансирование для новых заводов, нового оборудования и так далее. И мы постоянно пробуем искать партнера, который готов это финансировать. И мы готовы рекомендовать этого клиента. Но, к сожалению, такого партнера практически невозможно найти, с разных точек зрения. Или банки не имеют возможности кредитовать в такой валюте, или они не способны предоставить кредиты на такие сроки.

         Потом, что касается доверия к тем финансовым документам, которые предприятия будут предоставлять. Здесь надо быть реалистами. Конечно, никто не будет предоставлять эти отчеты по международным стандартам. Никто не имеет аудиторских заключений даже по российским стандартам. Если мы хотим с этим сектором работать, то надо подойти к нему практически, и самим вместе с клиентами делать эти анализы, чтобы потом иметь возможность принимать решения внутри банка. Наш опыт показывает, что это реально, это возможно, когда компания развивается, становится более успешной. Но, конечно, через нашу практику - создать новые финансовые отчеты и т.д., улучшить свою ситуацию. Некоторые уже готовы, потому что ожидают достаточно крупные кредиты. Готовы работать даже аудиторские компании. Но основная масса, особенно в регионах, в ближайшее время не имеет и не будет иметь каких-либо аудиторских проверок, так что мы можем сидеть в своем банке, анализировать эти данные и выдавать кредит.

  1   2   3   4   5

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconЗаседание Совета директоров ОАО «Татнефтехиминвестхолдинг»
Проводит Президент Республики Татарстан, председатель Совета директоров ОАО «Татнефтехиминвестхолдинг»

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconПредседатель Совета директоров ООО «роза мира групп», член Совета...
Отрк «Югра» пресс-конференция с участием: Первый заместитель Губернатора хмао-югры Ким Александр Михайлович, Председатель Совета...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconСведения о кандидатах в Совет директоров ОАО «огк-2», в том числе...
Совет директоров ОАО «огк-2» 21. 03. 2014 (Протокол от 21. 03. 2014 №96) принял решение о включении в список кандидатур для голосования...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconОтчет ОАО «интер рао еэс»
Предварительно утвержден Советом директоров ОАО «интер рао еэс» от 16. 05. 2013 (протокол заседания Совета директоров от 16. 05....

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconДизайн экономике к лицу
«ринх» председатель Совета директоров ОАО кб «Центр Инвест», доктор экономических наук, профессор Василий Высоков с помощью виртуозной...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconВахид Валиев аналитик ОАО акб «Пробизнесбанк» Не следует ждать восстановления...
О вторник, не отличались особым динамизмом после попытки возобновить поступательный тренд в первый час начала торгов, на рынке вновь...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconСостав Совета при Президенте Российской Федерации по модернизации...
Абрамов А. Г. – председатель совета директоров общества с ограниченной ответственностью «ЕвразХолдинг» (по согласованию)

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconОсобенности рейдерства, и как с ним бороться
Газета "Биржа" открывает серию публикаций, посвященных теме рейдерства и методам защиты от него. Экспертами выступают специалисты...

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconИнформация о кандидатах в члены Совета директоров ОАО «Экспериментальная тэс»
Заместитель директора Департамента экономического анализа ООО «Группа компаний «эстар»

Леонтьев Сергей Леонидович Председатель Совета Директоров, ОАО акб \"Пробизнесбанк\", Москва iconЗаседание Модераторы
Борисов Сергей Ренатович, Председатель Попечительского Совета Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства...






При копировании материала укажите ссылку © 2016
контакты
e.120-bal.ru
..На главную