Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк»






НазваниеПояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк»
страница1/10
Дата публикации13.03.2015
Размер0.95 Mb.
ТипПояснительная записка
e.120-bal.ru > Банк > Пояснительная записка
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Открытое акционерное общество Новгородский Универсальный коммерческий банк «Новобанк»

_____________________________________________________________________________________________


ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к годовому отчету

ОАО УКБ «НОВОБАНК»

за 2012 год
Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО УКБ «Новобанк» (далее – Банк).

Банк был создан в 1991 году в форме открытого акционерного общества в соответствии с законодательством РФ.

Головной офис Банка расположен в г. Великий Новгород, где помимо него действуют 3 дополнительных офиса, кроме того, Банк имеет 6 дополнительных офисов, расположенных на территории Новгородской области.

Юридический адрес Банка – 173003, г. Великий Новгород, набережная реки Гзень, д.11. Среднесписочная численность сотрудников Банка за 2012 год составила 245 человек (257 человека за 2011 год).

Оплаченный уставный капитал ОАО УКБ «Новобанк» составляет 230 000 000 (Двести тридцать миллионов) рублей и разделен на 229 850 000 обыкновенных акций и 150 000 именных акций. Объявленный уставный капитал составляет 400 000 000 (Четыреста миллионов) рублей. Состав и распределение акций между акционерами, отражены в реестре акционеров Банка, который ведется в соответствии с действующим законодательством по договору реестродержателем Банка - Новгородским филиалом ЗАО «Единый регистратор» г.Санкт-Петербург.
Направления деятельности Банка.

ОАО УКБ "Новобанк" - универсальное кредитное учреждение, предоставляющее своим клиентам полный спектр современных банковских продуктов и услуг.

Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии на проведение банковских операций № 1352, выданной Центральным банком Российской федерации (Банком России), с 1991 года. Кроме того, Банк имеет Лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление операций по управлению ценными бумагами № 053-10422-001000 от 26 июля 2007 года без ограничения срока действия.

Обслуживание корпоративных клиентов относится к числу профильных направлений деятельности банка. В перечень услуг, оказываемых банком своим корпоративным клиентам, входят:

  • расчетно-кассовое обслуживание;

  • сопровождение внешнеэкономической деятельности;

  • депозитные и документарные операции;

  • кредитование;

  • выдача банковских гарантий;

  • финансовый лизинг;

  • факторинг;

  • установка и обслуживание системы «Клиент-Банк»;

  • выдача и обслуживание корпоративных карт MasterCard;

  • выдача и обслуживание зарплатных карт АС «Новгородская монета».

Банк предоставляет физическим лицам комплексное обслуживание по следующим направлениям:

  • денежные переводы в рублях и иностранной валюте (со счета или без его открытия, а также с помощью систем «Мигом», «Контакт», «Юнистрим»);

  • депозиты на срок и до востребования;

  • кредитование;

  • пластиковые карты MasterCard и «Новгородская монета»;

  • валютно-обменные операции;

  • сейфовые ячейки;

  • услуги доверительного управления;

  • оплата коммунальных, услуг связи, налогов, штрафов и других платежей посредством системы Интернет-банкинг.

Банк является участником государственной системы страхования вкладов, утвержденной Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Номер Банка в реестре банков-участников системы страхования – 340.

Кроме того, Банк является членом Ассоциации российских банков и Ассоциации региональных банков «Россия».

Индивидуальная оценка Банка международными и российскими рейтинговыми агентствами не производилась.
Экономическая среда, в которой осуществляется деятельность банка.
Прирост ВВП России (по предварительной оценке) за 2012 год составил 3,4 % против 4,3 % в 2011 году, индекс промышленного производства составил 2,6 % против 4,7 % в 2011 году. В целом за 2012 год промышленное производство выросло на 2,6 %, в том числе добыча полезных ископаемых – на 1,1 %, обрабатывающие производства – на 4,1 %, производство и распределение электроэнергии, газа и воды – на 1,2 %.

В 2012 году развитие российской экономики характеризовалось замедлением как инвестиционного, так и потребительского спроса, на фоне усиления негативных тенденций в мировой экономике и ослабления внешнего спроса. При этом основным фактором экономического роста в 2012 году оставался внутренний спрос на товары и услуги, поддерживаемый ростом реальной заработной платы, объемов банковского кредитования и увеличением численности занятых.

Замедление экономической динамики в основном пришлось на второе полугодие 2012 года. Существенным фактором этого замедления стали неблагоприятные погодные условия, приведшие к потере части урожая зерновых и ускорению роста цен на продовольственные товары, что ослабило рост реальной заработной платы и потребительских расходов. Банк России с целью снижения инфляции повысил в сентябре ставку рефинансирования, что сказалось на замедлении роста кредитов предприятиям и снижении инвестиционного спроса.

Со стороны производства в 2012 году рост ВВП был связан с высокой динамикой финансовой деятельности (15 % в 2012 году против 3,6 % в 2011 году) и торговли (6,5 % в 2012 году против 3,3 % в 2011 году).

Вместе с тем наметилась тенденция к внутригодовому замедлению инвестиций в основной капитал, которое сопровождалось замедлением в производстве инвестиционных товаров (машиностроение, строительные материалы). По итогам 2012 года динамика инвестиций в основной капитал составила 6,7 % (за 2011 год - 8,3 %). Сдерживающим фактором роста инвестиционного спроса было прекращение роста запасов материальных оборотных средств. Замедление инвестиционного спроса сопровождалось значительным оттоком капитала - чистый вывоз капитала составил в 2012 году 56,8 млрд. долларов США.

В 2012 году динамика расходов на конечное потребление в целом по экономике замедлилась до 4,8 % против 4,9 % в 2011 году. Вместе с тем, расходы на конечное потребление домашних хозяйств незначительно ускорились - до 6,6 % в 2012 году (6,4 % в 2011 году).

В 2012 году прирост реальной заработной платы по сравнению с 2011 годом составил 7,8 %.

Потребительская инфляция составила 6,6%, превысив показатель 2011 года на 0,5 процентного пункта.

За 2012 год уровень безработицы составил 5,7 %, и с 1999 года это самый низкий показатель. Регистрируемая безработица в среднем за 2012 год сократилась на 20 % по сравнению с 2011 годом.

За 2012 год реальное укрепление рубля к доллару США (по расчетам Минэкономразвития России) составило 7,25 %, к евро – 7,4 %.

В этих условиях прирост денежного предложения формировался в основном за счет расширения рефинансирования кредитных организаций со стороны Банка России: годовой прирост валового кредита банкам составил 1786 млрд. рублей (894,1 млрд. рублей за 2011 год).

Активы банковского сектора за 2012 год выросли на 18,9 % (за 2011 год - на 23,1 %), капитал – на 16,6 % (за 2011 год - на 10,8 %).

Совокупный портфель кредитов, предоставленных банковским сектором нефинансовым организациям и населению, увеличился по итогам 2012 года до 27 708,5 млрд. рублей, или на 19,1 % против прироста на 28,2 % за 2011 год. При этом отличительной чертой 2012 года стало значительное превышение темпов увеличения кредитования населения по сравнению с реальным сектором.

За 2012 год объем кредитов нефинансовым организациям увеличился лишь на 12,7 % (за 2011 год - на 26%), при этом кредиты, предоставленные физическим лицам, возросли на 39,4 % (за 2011 год - на 35,9 %). Вклады физических лиц увеличились на 20 %, средства, привлеченные от организаций, выросли на 11,8 %.

Количество действующих кредитных организаций в 2012 году сократилось с 978 до 956 единиц или на 2,2%.

Дальнейшие перспективы экономического развития Российской Федерации, в основном зависят от эффективности экономических, финансовых и валютных мер, предпринимаемых Правительством, а также от развития налоговой, правовой, нормативной и политической систем.
ОАО УКБ «Новобанк» осуществляет свою деятельность на территории Новгородской области.

Численность населения Новгородской области составляет 633 тыс. человек Область имеет выгодное экономико-географическое положение, находясь в непосредственной близости от крупнейших городов и экономических центров России – гг. Москвы и Санкт-Петербурга. Область пересекают магистральные железные и автомобильные дороги, трубопроводы. Регион имеет близкий доступ к портам, аэропортам и таможенным терминалам, и в этом качестве объективно рассматривается бизнесом в качестве территории привлекательной для капиталовложений во все сферы материального производства и услуг. С точки зрения логистики это позволяет обеспечить оптимальные способы транспортировки грузов.

Тем не менее, есть ряд факторов, ограничивающих развитие области - неблагополучная демографическая обстановка (численность населения ежегодно уменьшается примерно на 5 тыс. человек), несоответствие сложившейся ранее структуры производственного потенциала современным условиям, ограниченность энергетической базы, плохое состояние сельскохозяйственных угодий.

Новгородская область специализируется на таких отраслях промышленности, как химическая, пищевая, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная. Развиты также производство машин и оборудования, производство огнеупоров для металлургии и приборостроение. Область характеризуется достаточно благоприятным инвестиционным климатом.

Сельское хозяйство Новгородской области специализируется на молочном животноводстве и овощеводстве. Значительное место в экономике области занимают транспорт магистрального значения и туризм.

Ведущее место в экономике области и формировании регионального бюджета принадлежит промышленно-производственному комплексу.

За последние годы в области сохраняется положительная динамика важнейших показателей экономического развития и улучшение основных индикаторов социального развития.

По оценке за 2012 год объем валового регионального продукта области составит 153 млрд. рублей, с ростом к уровню 2011 года на 3 %. Основной объем ВРП области создается в материальном производстве, где 31,7 % принадлежит промышленности, оптовой и розничной торговле – 13,7 %, транспорту и связи – 9,8 %.

Индекс промышленного производства в 2012 году к уровню 2011 года составил 105,2 %, производство и распределение электроэнергии, газа и воды увеличилось на 17,5 %, объем добычи полезных ископаемых - на 9,4 %, выпуск продукции обрабатывающих производств – на 4,1 %. Среди обрабатывающих производств в 2012 году заметно возросло производство транспортных средств и оборудования – на 31,2 % по сравнению с 2011 годом, производство электрооборудования, электронного и оптического оборудования – на 29,6 %, производство резиновых и пластмассовых изделий – на 27,2%.

Индекс производства продукции сельского хозяйства всех сельхозпроизводителей в 2012 году составил 105 %. Производство продукции растениеводства увеличилось на 5,4 % продукции животноводства - на 4,8 %.

В 2012 году грузооборот организаций автомобильного транспорта и индивидуальных предпринимателей составил 1 118,4 млн. тонно-километров, что на 43,4% выше уровня 2011 года. Оборот розничной торговли в 2012 году составил 77 млрд. рублей, что в товарной массе на 8,6% больше, чем в 2011 году.

Объем работ, выполненных по виду экономической деятельности "строительство", в 2012 году составил 21,5 млрд. рублей, или 109,4 % к уровню 2011 года.

По предварительной оценке за 2012 год индекс физического объема инвестиций составил 105 %. Прирост объема инвестиций обеспечен ростом инвестиционной активности промышленных предприятий области и реализации крупного инвестиционного проекта по созданию нового производства в сфере строительных материалов.

Численность официально зарегистрированных безработных в 2012 году снизилась с 4,6 тыс. чел. до 3,4 тыс. чел. За 11 месяцев 2012 года денежные доходы населения области увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2011 года на 12 %, денежные расходы возросли на 15,3 %. При этом реальные располагаемые среднедушевые денежные доходы выросли на 6,4 %.

Консолидированный бюджет области исполнен с профицитом в 1 509,8 млн. рублей (в 2011 году профицит 47,6 млн. рублей). В консолидированный бюджет области поступило доходов на сумму 34 583,2 млн. рублей, что больше аналогичного периода прошлого года на 22,9 %. Расходы бюджета выросли на 17,7 % и составили 33 073,4 млн. рублей.
Перспективы развития Банка.

В качестве основной цели своего развития Банк ставит сохранение позиций универсального, современного, конкурентоспособного банковского учреждения, ориентированного на оптимальное удовлетворение интересов акционеров и клиентов Банка.

Стратегия развития Банка направлена на повышение доходности при максимальном снижении рисков. В качестве приоритетов в своей деятельности Банк выделяет:

  • повышение прозрачности и эффективности управления результатами деятельности Банка;

  • повышение качества кредитного портфеля, работа с проблемной задолженностью;

  • контроль за операционными расходами;

  • дальнейшее наращивание пассивов, как за счет привлеченных средств, так и за счет собственных источников;

  • диверсификация рисков;

  • формирование единой корпоративной культуры, нацеленной на постоянное совершенствование, готовность к изменениям и инновациям.

Банк проводит операции в трех ключевых сегментах: розничный и корпоративный бизнес, а также операции на финансовых рынках.

В корпоративном бизнесе Банк будет ориентироваться на развитие долгосрочного сотрудничества с клиентами, предлагая им не отдельную услугу, а необходимый набор продуктов. Максимальная фокусировка на потребностях клиента и знание специфики его работы помогут повысить эффективность работы с клиентом и ее экономическую результативность.

Основным направлением розничного бизнеса также станет переход от предложения населению отдельных банковских продуктов и услуг к формированию комплексной модели взаимодействия с клиентами, которая позволит наиболее полно удовлетворить большинство их потребностей в сфере финансовых услуг.

Оптимизация внутренних технологий и процессов предоставления банковских услуг будет направлена на их упрощение, стандартизацию и автоматизацию. Это позволит повысить эффективность процесса принятия решений, облегчить документооборот, формализовать процедуры принятия решений.

В целях повышения эффективности работы сбытовой сети Банк продолжит дальнейшее развитие и укрепление материально-технической базы в соответствии с требованиями бизнеса.

В целях формирования сбалансированной клиентской базы и структуры привлеченных средств Банк продолжит работу по привлечению на обслуживание новых клиентов, рассматривая ее как основу устойчивого развития. Увеличение клиентской базы планируется за счет привлечения клиентов малого и среднего бизнеса и населения.
Перечень основных операций кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата, а также информацию относительно различных операций, проводимых кредитной организацией в различных географических регионах.

ОАО УКБ "Новобанк" - универсальное кредитное учреждение, предоставляющее широкий спектр банковских услуг корпоративным и частными клиентами. Преобладающими видами деятельности являются: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютно-обменные операции, работа с ценными бумагами, предоставление услуг финансового лизинга, выдача и обслуживание пластиковых карт.

Основные параметры деятельности Банка за 2012 год:

  • прибыль Банка после налогообложения составила 73 084 тыс. рублей и снизилась по сравнению с 2011 годом на 22 тыс. рублей;

  • собственный капитал Банка увеличился на 15,7 % и на 01.01.2013 года составил 762 282 тыс. рублей. Рост капитала Банка произошел за счет прибыли банка и переоценки основных средств;

  • активы-нетто снизились на 1,3 % и составили 3 754 362 тыс. рублей;

  • чистая ссудная задолженность снизилась на 3 % и составила 2 010 696 тыс. рублей;

  • объем привлеченных от клиентов средств снизился на 5,2 % и составил 2 978 524 тыс. рублей;

  • по состоянию на 01.01.2013 года значения всех экономических нормативов деятельности Банка находятся в пределах допустимых значений.

Прибыль Банка была получена за счет проведения следующих операций: кредитно-депозитных, операций с ценными бумагами, валютно-обменных, предоставления комиссионных и лизинговых услуг.

По состоянию на 01.01.2013 года структура доходных активов Банка сформирована следующим образом:

  • чистая ссудная задолженность - 65 % (на 01.01.2012 г. – 64 %),

  • чистые вложения в ценные бумаги - 34 % (на 01.01.2012 г. – 34 %),

  • средства в кредитных организациях - 1 % (на 01.01.2012 г. – 2 %).


Доходы Банка составили 485 007 тыс. рублей и возросли по сравнению с 2011 годом на 4,9 % или 22 617 тыс. рублей. Доходы были сформированы за счет следующих операций:

(тыс. руб.)

Доходы

2012 год

2011 год

Сумма

Уд. вес

Сумма

Уд. вес

Откл-ие (+;-)

Доходы – всего, в т.ч.:

485 007

100%

462 399

100%

+22 617

1. Процентные доходы

334 705

69,0%

298 477

64,6%

+36 228

2. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

727

0,2%

-727

3. Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

0

0

3 778

0,8%

-3778

4. Чистые доходы от операций с иностранной валютой

25 068

5,2%

16 673

3,6%

+8 395

5. Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

1 340

0,3%

1 050

0,2%

+290

6. Доходы от участия в капитале других юридических лиц

6 663

1,4%

4 690

1%

+1 973

7. Комиссионные доходы

106 466

21,9%

127 394

27,6%

-20 928

8. Изменение резерва по прочим потерям

4 088

0,8%

1 681

0,3%

+2 407

9. Прочие операционные доходы

6 677

1,4%

7 929

1,7%

-1 252


В 2012 году структура доходов изменилась в сторону увеличения доли процентных доходов – с 64,7 % до 69 % (за счет роста всех составляющих), чистых доходов от валютных операций (включая переоценку инвалюты) – с 3,8 % до 5,5 %, доходов от участия в капитале других юридических лиц – с 1 % до 1,4 %. Доли комиссионных и прочих операционных доходов снизились - с 27,6 % до 21,9 % и с 1,7 % до 1,4 % соответственно.

В абсолютном выражении основной рост наблюдается по процентным доходам и чистым доходам от операций с иностранной валютой, кроме того, увеличились доходы от участия в капитале других юридических лиц и возврат резерва по прочим потерям. В то же время, в отчетном периоде по операциям с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости, и бумагами, имеющимися в наличии для продажи, были получены убытки, что связано в основном с получением расходов при наступлении сроков погашения облигаций. Комиссионные и операционные доходы снизились на 16,4 % и 15,8 % соответственно. Снижение данных доходов произошло за счет уменьшения доходов от кассовых операций и доходов прошлых лет.

Основное влияние на формирование доходов Банка оказали процентные и комиссионные доходы – 69 % и 21,9 % соответственно в общей сумме доходов.

Расходы Банка в отчетном периоде выросли на 6,3 % или 23 041 тыс. рублей и составили 390 323 тыс. рублей.

(тыс. руб.)

Расходы

2012 год

2011 год

Сумма

Уд. Вес

Сумма

Уд. вес

Откл-ие (+;-)

Расходы – всего, в т.ч.:

390 323

100%

367 282

100%

+23 041

1. Процентные расходы

160 122

41,0%

155 739

42,4%

+4 383

2. Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корсчетах, а также начисленным процентным доходам

11 327

2,9%

22 614

6,2%

-11 287

2. Чистые расходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

385

0,1%

0

0

+385

3. Чистые расходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

24 542

6,3%

0

0

+24 542

4. Комиссионные расходы

5 553

1,4%

6 029

1,6%

-476

5. Операционные расходы

188 394

48,3%

182 900

49,8%

+5 494


Основную долю в расходах Банка по-прежнему занимают операционные расходы – 48,3 % всех расходов. Доля процентных расходов составила 41 %, доля чистых расходов от операций с ценными бумагами – 6,4 %, доля расходов по созданию резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности – 2,9 %, удельный вес комиссионных расходов незначителен – 1,4 %.

В 2012 году в связи с наступлением сроков погашения облигаций в структуре расходов появились чистые расходы от операций с ценными бумагами, при этом доля других расходов несколько снизилась. Доля процентных расходов снизилась на 1,4 пункта, доля резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности – снизилась на 3,3 пункта (в абсолютном выражении также произошло снижение – на 11 287 тыс. руб.). Доля комиссионных и операционных расходов снизилась на 0,2 пункта и 1,5 пункта соответственно.
Краткий обзор существенных изменений, произошедших в деятельности кредитной организации, а также событий, оказавших или способных оказать влияние на финансовую устойчивость кредитной организации, ее политику (стратегию) за отчетный год.

Банком уделяет особое внимание вопросам повышения качества активов, контроля за рисками банковской деятельности, формирования ресурсной базы, достаточной для развития активных операций.

Среди факторов, оказавших отрицательное влияние на результаты деятельности Банка в отчетном году, можно выделить достаточно высокий уровень проблемных кредитов, что влияет на снижение процентной маржи и увеличивает расходы на создание резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности, недостаточный рост индексов фондового рынка, снижение комиссионной прибыли. Среди положительных факторов – рост клиентского кредитного портфеля.

В течение 2012 года активы Банка снизились на 1,3 % (или 48 862 тыс. рублей) и составили 3 754 362 тыс. рублей. Основное снижение произошло по кредитным операциям и ценным бумагам.

Чистая ссудная задолженность снизилась с 2 071 936 тыс. руб. до 2 010 696 тыс. рублей или на 3 % (за счет депозитов в Банке России), а ее доля в активах Банка уменьшилась с 54,5 % до 53,6 %.
  1   2   3   4   5   6   7   8   9   10

Добавить документ в свой блог или на сайт

Похожие:

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к годовому отчету коммерческого банка «Экономикс-Банк» (ооо)
Настоящая пояснительная записка является неотъемлемой частью годового отчета кб «Экономикс-Банк» (общество с ограниченной ответственностью)...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к годовому отчету ОАО "Порт Березники" за 2011 год
Открытое акционерное общество «Порт Березники» создано распоряжением Комитета по управлению имуществом Пермской области от №284-4...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconТема Пояснительная записка к годовому отчету
...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconСтатья I. Втб 24 (зао) пояснительная записка к годовому отчету по...
Перечень основных операций кредитной организации, оказывающих наибольшее влияние на изменение финансового результата, а также информация...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к годовому отчету о ходе реализации государственной...
По состоянию на 01. 01. 2014 государственной программой Хабаровского края "Содействие экономическому развитию, конкуренции, инвестиционной...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к проекту приказа Федеральной службы по тарифам
«Об утверждении тарифов на услуги по транспортировке газа по газораспределительным сетям ОАО «Газпром газораспределение Владикавказ»,...

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка
Программа составлена учителем географии мбоу сош №24 г. Костромы Хапилиной Е. Л

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к курсовому проекту на тему «Расчёт календарно-плановых...
Дисциплина: «Организация производства и управление предприятием» пояснительная записка

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка к бухгалтерской отчетности ОАО «Саратовские авиалинии» за 2011 год
Бухгалтерская отчетность сформирована, исходя из действующих в Российской Федерации правил бухгалтерского учета и отчетности

Пояснительная записка составлена к годовому отчету ОАО укб «Новобанк» iconПояснительная записка рабочая программа составлена на основе
Рабочая программа составлена на основе Сборника программ внеурочной деятельности: 1– 4 классы / под ред. Н. Ф. Виноградовой. — М.:...






При копировании материала укажите ссылку © 2016
контакты
e.120-bal.ru
..На главную